¿Cómo sigo usando mi tarjeta de crédito garantizada en efectivo de Wells Fargo una vez que cambien sus términos de servicio y empiecen a cobrar un cargo mensual por servicio de cuenta de más de $15 además del cargo de tarjeta de crédito garantizada de $18 a partir de noviembre de 2011?
No tengo historial crediticio : está en blanco como una pizarra (tampoco hay registros negativos) y trabajo a tiempo parcial, por hora, en el campus, según lo permite la ley federal para estudiantes internacionales.
Me inscribí en una tarjeta de crédito garantizada en efectivo de Wells Fargo en agosto de 2011 y esto me obligó a abrir una cuenta corriente y de ahorros con ellos (fue de la cuenta de ahorros que retiraron los fondos para depósito garantizado)
(La única razón por la que tengo la cuenta corriente y de ahorros con ellos es porque tengo la tarjeta de crédito asegurada y Wells Fargo supuestamente requiere que el titular de la tarjeta también tenga estas cuentas).
Wells Fargo, como la mayoría de los grandes bancos, cobra una tarifa de servicio de cuenta mensual para sus cuentas , pero también tienen formas de evitarlo.
Ahora, no uso estas cuentas en Wells Fargo , excepto para pagos a la tarjeta de crédito asegurada, y me inscribí solo después de que me dijeron que no tendría que preocuparme por un cargo mensual por servicio de cuenta si todo lo que hiciera fuera $75.00 o más transferencia única mensual automática a la cuenta de ahorros desde la cuenta corriente.
Aquí están los detalles completos de la exención de tarifas, actualizados a la fecha:
The monthly account service fee for your checking account is $15.00.
The fee is waived on the Complete Advantage Checking account when you have three or more additional consumer accounts and/or services from separate account categories that are linked to this account, and one of the following:
- $5,000.00 in combined deposit and select credit balances (includes credit card balances), or
- A $75.00 or more single monthly automatic transfer to a Wells Fargo Savings account, or
- A linked Wells Fargo Home Mortgage
To determine whether this balance has been maintained, we look at the lowest balance in the account during the statement cycle. Accounts eligible for the combined balance waiver are Checking, Savings, time accounts, retirement accounts, and/or outstanding balances in a Personal Loan or Line of Credit, Home Equity Loan, or Equity Line.
Esto significa que puedo salirme con la mía con las tarifas ya que actualmente:
tener las "tres o más cuentas de consumo adicionales" requeridas: ahorros, cheques y tarjeta de crédito.
puede cumplir fácilmente con uno de sus requisitos 'o' adicionales: la transferencia automática mensual única de 75,00 o más.
Sin embargo, a partir de noviembre de 2011, Wells Fargo agregará una cláusula "y" más a las condiciones de exención anteriores:
- Mantener $7,500 o más en saldos combinados en depósitos o cuentas de crédito que califiquen, O Mantener una Hipoteca de Wells Fargo vinculada
http://www.fatwallet.com/forums/finance/1124548/
Olvidémonos de la parte de la hipoteca ahora, ¿de acuerdo?
Esto significa que incluso después de hacer lo que debo hacer ahora para no sufrir un cargo, a partir de noviembre de 2011 en adelante, tendré que mantener el saldo de $ 7,500 o pagar un cargo de $ 15 o más cada mes .
Siendo estudiante, un saldo de $7,500 en mi cuenta corriente y de ahorros es un sueño lejano en este momento.
Hay una manera de evitar el cargo si cambio mi cuenta a un 'Paquete de administración personalizado' o 'College Combo', pero los CSR a los que llamé no estaban seguros de si sus términos de servicio también cambiarían este noviembre.
Esto probablemente significa que tendría que cerrar la cuenta con Wells Fargo pronto: definitivamente para noviembre, si nada funciona.
Mi pregunta es: ¿qué sucede con mi tarjeta de crédito asegurada?
Wells Fargo ya ha deducido la tarifa anual de $ 18 y ahora tengo un historial crediticio difícil sin un informe sustancial .
¿Debería intentar obtener una tarjeta asegurada de Bank of America ahora ( no ha pasado ni un mes desde que Wells Fargo hizo una consulta )?
De lo contrario, ¿alguien sabe de algún proceso que me permita continuar usando la tarjeta de crédito garantizada para construir mi historial crediticio sin pagar la tarifa mensual de más de $15?
Si cierro mi tarjeta asegurada con Wells Fargo antes de noviembre, ¿cómo se ve afectado mi historial crediticio? (y tal vez terminé pagando $ 18 por solo 3 meses de informes de pagos a tiempo)
Si realiza múltiples extracciones de crédito dentro de un mes, aún se trata como una sola. Diré que busque un banco diferente o una cooperativa de crédito.
Pruebe DCU, he escuchado buenas historias sobre estudiantes internacionales que obtienen tarjetas de crédito aseguradas con ellos. (No asociado con DCU aparte de ser miembro).
Para sus otras cuentas, si DCU funciona, también tienen cuentas corrientes y de ahorro especiales para estudiantes con exenciones de tarifas, que podrían beneficiarle.
O puede probar los bancos en línea para obtener mejores tasas, como Ally o IngDirect. Ambos tienen buenas tarifas con tarifas mínimas. Soy miembro de todos los bancos mencionados anteriormente. Entonces, si tiene alguna pregunta específica, no dude en preguntar.
Sugeriría no ir con BofA. Cuando se trata de tarifas, no son diferentes. Pruebe primero con las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios locales.
¿Por qué no cerrar las cuentas? Ya tienen su depósito, por lo que ya no hay necesidad real de estas cuentas. Los representantes afirman que debe abrir la cuenta para obtener la tarjeta (lo cual no estoy seguro de que sea cierto, pero sea lo que sea, yo también lo escuché), pero no hay necesidad de mantener la cuenta, y no estoy seguro de que lo sea. legal para obligarte. Su tarjeta asegurada es una cuenta en sí misma.
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