¿Qué necesito para configurar un sitio web de intercambio de bitcoins como:
Tengo mi propio equipo de desarrollo web y podemos codificar prácticamente cualquier cosa, así que eso no es un problema.
Estoy perdido cuando se trata de conocimientos de este negocio de bitcoin. ¿Cómo funcionan estos intercambios? ¿Qué necesitaría yo como proveedor? ¿Dinero (bitcoins)?
¿Hay espacio para mí en su equipo?
Pasé la mayor parte de este año tratando de responder a la misma pregunta, comenzando con el reconocimiento de que podía resolver todos los aspectos técnicos (programación web, manejo de Bitcoin, motor comercial, seguridad del servidor, etc.).
Técnicamente, necesita un sitio web y un motor comercial que coincida con compradores y vendedores. Si bien hay muchas trampas, no puedo imaginar un mejor objetivo para los ciberdelincuentes que un intercambio de bitcoins que almacena una gran cantidad de moneda real y virtual extraíble en línea, todo esto tiene soluciones adecuadas. No son fáciles, ya que los problemas técnicos que ocasionalmente se ven en los competidores parecen incluir ataques DDOS de capa 7 y algunos han rezado por no almacenar el bitcoin de sus clientes de forma segura fuera de línea (y con protocolos de manejo interno adecuados), pero esta no es realmente la parte I. consideraría difícil hacerlo mejor. Para dar consejos: Bitfloor es una empresa que fue víctima de esto (quebró por ello), mientras que MtGox lo experimentó pero pudo mantenerse en el negocio.
El problema clave es el aspecto legal de su operación. Los intercambios de bitcoin que mencionas funcionan de manera ligeramente diferente a, por ejemplo, un intercambio de bolsa en línea. Estos últimos negociarán básicamente los contratos, dejando que sean las entidades financieras participantes quienes los liquiden. Todo necesita mucha regulación para funcionar, y aún así los reguladores (por ejemplo, la SEC en los EE. UU.) son necesarios todo el tiempo para resolver y multar las disputas. Los intercambios de Bitcoin generalmente requieren que los clientes hagan depósitos. Esto evita el riesgo de liquidación, pero, a los ojos de muchos reguladores (no solo la SEC, sino, hasta ahora y en los EE. UU., FinCEN y agencias estatales) los coloca en una categoría con compañías transmisoras de dinero como Western Union, para las existe una gran cantidad de requisitos de licencia costosos y lentos. La idea básica es salvaguardar a los clientes de percances en la empresa, garantizando que hay dinero para pagarlos. La aplicación de la ley de hoy parece ir mucho más allá de esta lógica detrás de la ley; en el caso de MtGox, una cuenta bancaria estadounidense asociada con ellos fue incautada para su decomiso al gobierno por operación sin licencia. Podría pensar que esto pervierte la idea de proteger al cliente de la pérdida de esos fondos. Investigué la legislación en los EE. UU., Alemania y el Reino Unido, y parece que de estos, solo con clientes del Reino Unido, al menos el regulador nacional para el aspecto de transmisión de dinero no salta a la vista que necesita un licencia casi imposible de obtener (estado a partir de esta primavera, con una advertencia de que esta visión podría cambiar si Bitcoin creciera tanto que comenzara a usarse "como dinero"). s la aplicación de la ley parece ir mucho más allá de esta lógica detrás de la ley; en el caso de MtGox, una cuenta bancaria estadounidense asociada con ellos fue incautada para su decomiso al gobierno por operación sin licencia. Podría pensar que esto pervierte la idea de proteger al cliente de la pérdida de esos fondos. Investigué la legislación en los EE. UU., Alemania y el Reino Unido, y parece que de estos, solo con clientes del Reino Unido, al menos el regulador nacional para el aspecto de transmisión de dinero no salta a la vista que necesita un licencia casi imposible de obtener (estado a partir de esta primavera, con una advertencia de que esta visión podría cambiar si Bitcoin creciera tanto que comenzara a usarse "como dinero"). s la aplicación de la ley parece ir mucho más allá de esta lógica detrás de la ley; en el caso de MtGox, una cuenta bancaria estadounidense asociada con ellos fue incautada para su decomiso al gobierno por operación sin licencia. Podría pensar que esto pervierte la idea de proteger al cliente de la pérdida de esos fondos. Investigué la legislación en los EE. UU., Alemania y el Reino Unido, y parece que de estos, solo con clientes del Reino Unido, al menos el regulador nacional para el aspecto de transmisión de dinero no salta a la vista que necesita un licencia casi imposible de obtener (estado a partir de esta primavera, con una advertencia de que esta visión podría cambiar si Bitcoin creciera tanto que comenzara a usarse "como dinero"). una cuenta bancaria estadounidense asociada con ellos fue incautada para su decomiso al gobierno por operación sin licencia. Podría pensar que esto pervierte la idea de proteger al cliente de la pérdida de esos fondos. Investigué la legislación en los EE. UU., Alemania y el Reino Unido, y parece que de estos, solo con clientes del Reino Unido, al menos el regulador nacional para el aspecto de transmisión de dinero no salta a la vista que necesita un licencia casi imposible de obtener (estado a partir de esta primavera, con una advertencia de que esta visión podría cambiar si Bitcoin creciera tanto que comenzara a usarse "como dinero"). una cuenta bancaria estadounidense asociada con ellos fue incautada para su decomiso al gobierno por operación sin licencia. Podría pensar que esto pervierte la idea de proteger al cliente de la pérdida de esos fondos. Investigué la legislación en los EE. UU., Alemania y el Reino Unido, y parece que de estos, solo con clientes del Reino Unido, al menos el regulador nacional para el aspecto de transmisión de dinero no salta a la vista que necesita un licencia casi imposible de obtener (estado a partir de esta primavera, con una advertencia de que esta visión podría cambiar si Bitcoin creciera tanto que comenzara a usarse "como dinero").
A continuación, está potencialmente expuesto a una gran cantidad de fraude. Bitcoin funciona tan bien al ser final y potencialmente anónimo que parece atraer a los delincuentes que logran que los bancos transfieran dinero pero necesitan una forma de lavar esos fondos. Puede esperar que los bancos comiencen a notar una asociación estadística de su negocio con transacciones abiertamente ilícitas o disputadas con frecuencia. Varios intercambios de bitcoin han perdido sus cuentas bancarias, presumiblemente por este tipo de problema, incluida la cuenta bancaria original de la UE de MtGox, la banca del Reino Unido de Intersango y la banca alemana de bitcoin-24. Afortunadamente, creo que he leído artículos que afirman que tres bancos (en Silion Valley, Nueva York y Munich) han apoyado a las empresas de intercambio de bitcoins si implementan normas rigurosas contra el lavado de dinero. Yo no'
Por último, necesitará a alguien que comprenda y se ocupe de las normas contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Cuando leo las leyes sobre esto, me parece que tienes que hacer casi todo lo que pensarías que cualquier constitución democrática prohibiría, como espiar a tus clientes, actuar bajo sospecha, mantener a partes del gobierno bien informadas y mintiendo a otras partes del gobierno. No estoy bromeando; ver otra respuesta mía . Sin embargo, estas reglas obviamente tienen una buena razón, y es no permitir que ninguna persona o entidad terrorista, criminal, sancionada por la ONU, etc., mueva dinero o cosas de valor relacionadas. Sospecho que, con un poco de conjetura, también explican algunos de los problemas que algunos bancos han tenido con los intercambios de bitcoins en el pasado, y su actitud reservada al respecto.
Si es necesario explicarlo: Seguir las reglas contra el lavado de dinero incluye identificar a sus clientes (a menudo en la forma del Reino Unido de solicitar una identificación con foto y una factura de servicios públicos), asegurarse de que provengan de lugares en los que tiene licencia para hacer negocios, verificar que son no en una lista negra, lo que garantiza que los datos que se espera que vea no los hagan parecer sospechosos. Esto, y el cambio de percepción de Bitcoin por parte de los reguladores de algo que no vale la pena notar a algo que se debe vigilar, parece ser la razón por la cual los intercambios de bitcoin existentes ahora requieren identificación.
Todavía quiero construir un intercambio de bitcoins o una alternativa funcionalmente similar. Pero necesito apoyo para tratar con todos los aspectos legales; hacerlo bien o recaudar grandes sumas de dinero y tener los 2 años más o menos de paciencia para obtener una licencia en los estados más grandes de EE. UU. está más allá de lo que puedo hacer por mi cuenta. De nuevo, ¿hay sitio para uno más en tu equipo?
Viniendo del lado de la programación financiera (C++/Network/experiencia comercial), sugeriría cortésmente que tener un equipo web no es suficiente para hacer un intercambio.
De acuerdo, es posible que su intercambio de Bitcoin promedio no necesite las credenciales HFT de su grupo oscuro promedio o intercambio de gran nombre. Pero aún se trata de un sistema que necesita un alto tiempo de actividad, un alto rendimiento y una baja latencia, todo mientras lo hace de una manera bastante centralizada. No sé qué tipo de sitios web está acostumbrado a escribir, pero la mayoría de los que he visto pueden salirse con la suya simplemente equilibrando la carga en un conjunto de servidores que no necesitan coordinarse de manera crítica. Moda. Entonces estás mirando cosas complicadas como la gestión de la memoria y la canalización de la CPU con las que los chicos de la pila LAMP normal pueden no estar familiarizados. Ahora, por supuesto, no sé de qué son capaces sus muchachos, puede ser que ya tengan experiencia con eso.
En cuanto a la regulación bancaria, he investigado las normas relativas al blanqueo de capitales. (De hecho, tengo una opinión legal). También estoy regulado a través de mi trabajo por varias autoridades financieras, y puedo decirles que las cosas de KYC no son triviales. Por supuesto, se puede tratar, pero es posible que el volumen de consultas lo obligue a contratar a alguien, que luego necesitará capacitación. En cualquier caso, sé con certeza que hay bastantes estafadores y lavadores de dinero en el espacio de Bitcoin. (De hecho, en más de una década de experiencia financiera nunca me he encontrado con ninguno de los dos, pero encontré al menos tres en 2 meses con Localbitcoins). También hay una tendencia general entre los reguladores financieros a regular cada vez más, por lo que es probable que las cosas se pongan bastante caras. Agregue a esto el hecho de que usted
Nada de esto quiere decir que no se pueda hacer. A menudo, estas cosas son una cuestión de tener un buen equipo y trabajar metódicamente en los problemas, con un jugador para cada posición.
Desde lo alto de mi cabeza:
Probablemente desee encontrar un abogado que le diga qué requisitos legales debe cumplir para la jurisdicción de su nación, y tal vez alguien que pueda ayudarlo con el aspecto económico/mercadeo de las cosas.
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