Graduado en mayo de la escuela. Los préstamos estudiantiles vencen aquí en enero. Compré un auto nuevo recientemente. Los gastos mensuales adicionales me preocupan si estoy presupuestando mi dinero correctamente. Actualmente estoy gastando alrededor del 45-50% de mis ingresos (netos) mensuales para cubrir todos mis gastos y gastos de manutención. Lo que sobra es bastante discrecional, pero de esto saldrían cosas como cenar fuera de casa y gastos que son anormales.
Mi pregunta es ¿qué porcentaje es una cantidad segura para comprometerse en gastos mensualmente?
¿Estás preguntando "qué hacen/gastan los demás"? Creo que cualquier cantidad inferior al 90% es "segura", pero depende de tus objetivos. Ahorrar un "centavo de cada dólar" es una buena regla general para la jubilación, por lo que queda el 90% para gastar.
Pero creo que esa es la forma incorrecta de pensar en ello. Tienes gastos; algunos son opcionales y otros no. Los porcentajes no son lo importante. Lo importante es que cumplas con tus obligaciones y cumplas tus metas. Todo el mundo es diferente, por lo que no creo que pueda asignar razonablemente su porcentaje de gastos a otra persona.
Al establecer su presupuesto, siga la ruta simple. Siempre puedes ser súper detallado más tarde si quieres.
INGRESO
- menos GASTOS REQUERIDOS ESPERADOS (facturas y servicios públicos)
- menos AHORROS REQUERIDOS PLANIFICADOS (jubilación, fondo de emergencia, metas grandes)
- menos GASTOS PLANIFICADOS NO REQUERIDOS (cosas divertidas)
Como tiene fondos adicionales, asegúrese de tener un fondo de emergencia (~6 meses de gastos) y una jubilación totalmente financiada. Pagar cualquier deuda pendiente. Si tiene la suerte de que le quede algo, vuelva a revisar el monto de los ahorros o conviértase en un inversor como muchas personas aquí; o divertirse y salir de vacaciones; o comprar un coche más bonito. El punto es que sabrá que puede permitírselo.
Si coloca categorías detalladas debajo de esas categorías principales, eso le dará una idea de dónde gasta su dinero y puede arreglarlo si lo desea. Si te molesta que gastes el 15% de tus ingresos en música clásica importada, puedes ajustar eso con un cambio de hábito.
Como ya tienes establecido un conjunto de gastos, el más importante es tu alquiler.
Blair Hodgson DuQuesnay dijo: “ No desea gastar más de un tercio de su salario neto en su vivienda , ya sea en alquiler o en una hipoteca. Con casi todo lo demás, puedes trabajar desde allí”.
También recomienda que sus facturas estáticas (vivienda, servicios públicos y otros gastos fijos que se repiten mensualmente) no ocupen más del 50% de su presupuesto . Si puede mantenerlos incluso por debajo del 50%, como, digamos, 40% o 35%, tendrá aún más dinero para gastar en todo, desde comida hasta ropa y ahorros.
Entonces, básicamente, es hora de comenzar a preocuparse si está excediendo la mitad de su presupuesto en sus gastos. Forbes tiene un excelente artículo sobre cómo los recién graduados pueden planificar su presupuesto.
Mi opinión es que el 50 % de ahorro es el número que se debe alcanzar, y me esfuerzo por alcanzar ese número con la mayor frecuencia posible.
10% - ahorro para la jubilación
10% - ahorros para fondo de emergencia a corto plazo
25% - pago del principal de la hipoteca
5% - ahorros para grandes compras planificadas
Pago en exceso el principal para que el 25 % de mis ingresos se destine a los pagos del principal, y contabilizo por separado los intereses de la hipoteca/el seguro del propietario de la vivienda como otro gasto en mi presupuesto. Debido a este cronograma de pago agresivo, la casa que compré hace 2 años se pagará en su totalidad en otros 9 años. Soy propietario absoluto de otra propiedad que pagué de la misma manera y cobro el alquiler como complemento de mis ingresos. Comencé con una pequeña casa adosada que podía pagar fácilmente, pero ahora tengo una casa mucho más grande que todavía puedo pagar fácilmente.
El fondo de emergencia no necesita ser más de 6 meses de gastos, que son 3 meses de ingresos si tus gastos son solo el 50% de tus ingresos. Mantengo 6 meses de gastos líquidos y otros 12 en una inversión de bajo riesgo. Una vez que haya financiado su fondo de emergencia, puede agregar ese porcentaje a una categoría diferente (por ejemplo, 15 % para la jubilación y 10 % para grandes compras planificadas), o puede sobrefinanciarlo. He tenido algunas catástrofes que han agotado ese fondo, así que me gusta tener los 12 meses adicionales de ingresos disponibles.
Reservo el último 5% para necesidades que no son gastos regulares. Si quiero un auto, ahorro el 5% de mis ingresos hasta que pueda pagarlo en efectivo. Tengo un número infinito de estos deseos, así que los priorizo y los compro en orden cuando el efectivo esté disponible.
La razón por la que uso porcentajes es para mantenerme enfocado cuando aumentan mis ingresos. En lugar de gastar todo el dinero adicional que podría permitirme gastar cada vez que obtengo un aumento. En cambio, solo aumento mis gastos a la marca del 50%. Era mucho más difícil ahorrar el 50 % cuando obtuve mi primer trabajo después de la universidad, pero ahora vivo bastante cómodamente con ese porcentaje y podría recibir un gran golpe en mis ingresos antes de tener que hacer cambios significativos en mi estilo de vida.
La deuda lo paraliza, lo agobia y le impide vivir su vida de la manera que desea. La deuda le impide lograr sus objetivos, limita su capacidad de "Hacer" lo que quiere, "Tener" lo que quiere y "Ser" quien quiere ser, restringe sus oportunidades y restringe su caridad.
Como dijiste,
Graduado en mayo de la escuela. Los préstamos estudiantiles vencen aquí en enero. Compré un auto nuevo recientemente. Los gastos mensuales adicionales me preocupan si estoy presupuestando mi dinero correctamente.
¡Impresionante! Felicidades. Necesita desarrollar un plan para pagar los préstamos estudiantiles. Comprar un automóvil (nuevo) antes de haber planificado su presupuesto puede haber sido prematuro.
Actualmente estoy gastando alrededor del 45-50% de mis ingresos (netos) mensuales para cubrir todos mis gastos y gastos de manutención. Lo que sobra es bastante discrecional, pero de esto saldrían cosas como cenar fuera de casa y gastos que son anormales. Mi pregunta es ¿qué porcentaje es una cantidad segura para comprometerse en gastos mensualmente?
¡Gran! Planifique 40-50 % para lo esencial y decida gastar menos de 20-30 % para el estilo de vida. Sea frugal aquí y podría asignar 30-40% para prioridades financieras.
Presupuesto: cree un presupuesto dividido en tres amplias categorías, controle sus gastos y su vida.
Objetivos: un objetivo es un sueño con un plan. Organice sus objetivos en elementos específicos con líneas de tiempo y pasos para avanzar hacia sus objetivos. Debes tener tres clases de objetivos, lo que quieres "Tener", lo que quieres "Hacer" y quién quieres "Ser"; Pregúntate qué es importante para ti.
Luego establezca un cronograma para lograr cada meta. Debe colocar objetivos o pasos específicos en tres bloques de tiempo, Cercano (menos de 3 a 6 meses), Medio (menos de 12 meses) y Largo (menos de 24 meses). Está bien tener planes a más largo plazo, pero establezca pasos para alcanzar esos objetivos y coloque esos pasos en uno de estos tres marcos de tiempo.
Ejemplo,
Los buenos consejos que he escuchado incluyen mantener los costos de vivienda por debajo del 25 %, mantener los costos de los vehículos por debajo del 10 % y pagar la deuda rápidamente. Algunos aconsejan entre un 10 y un 20 % para las prioridades financieras, pero yo prefiero entre un 30 y un 40 %. Si destina el 10 % a la jubilación (por ahora), ahorra entre el 10 % y el 20 % y paga entre el 10 % y el 20 % de las deudas, debería lograr un buen progreso con sus préstamos estudiantiles.
JTP - Pide disculpas a Mónica