¿Por qué los bancos y otras entidades centralizadas están interesadas en cadenas de bloques?

Hablando como alguien que ha trabajado en un proyecto de cadena de bloques para un banco, puedo decirles que los bancos están interesados ​​por varias razones.

Los bancos saben que están maduros para la disrupción

Debido a una combinación de fuerte regulación e incumbencia (junto con un nivel variable de colusión), los bancos se han mantenido relativamente protegidos de la disrupción tecnológica que ha estado ocurriendo en todas las demás industrias. Esto no puede durar, y los bancos lo saben. Están tratando de salir adelante de cualquier tecnología que pueda interrumpirlos, y tienen suficiente dinero para gastar mientras investigan. Como resultado, los bancos dedican mucho tiempo y dinero a explorar las posibilidades de las tecnologías de cadena de bloques.

Los bancos quieren reducir sus tarifas de transacción

Los clientes de los bancos no son los únicos que tienen que pagar tarifas de transacción. A los propios bancos se les cobra por mover el dinero y siempre están buscando una manera de reducir sus costos. Si pueden unirse y reducir sus tarifas creando algo como el Consorcio R3 , entonces lo harán. Actualmente, estos bancos tendrían que transferirse dinero entre sí a través de ACH, Fedwire, SWIFT o alguna otra red heredada. Esto incurre en comisiones y riesgo de contraparte. Si el público en general puede usar una cadena de bloques para eliminar a las contrapartes, ¿por qué no deberían hacerlo los bancos?

Las soluciones de cadena de bloques ofrecen transacciones más rápidas de lo que permite la infraestructura actual

El proyecto en el que trabajé para un banco estaba implementando una cadena de bloques privada para el financiamiento de la cadena de suministro. Enviar dinero internacionalmente para pagar productos manufacturados y repuestos siempre ha sido una molestia, incluso para los bancos. Hay mucho riesgo involucrado, y la entrega del producto a menudo se ve retrasada por transferencias de dinero arcaicas. Si los bancos pueden reducir este tiempo y riesgo a través de una cadena de bloques privada, las fábricas y los proveedores pueden recibir pagos antes y los productos pueden entregarse de manera más oportuna. Esto es muy atractivo para los clientes de un banco que hace negocios en todo el mundo, e incluso para el propio banco. Los proveedores ofrecen descuentos para pagos más rápidos, llamados descuentos dinámicos. Mediante el uso de una solución de pago más rápida, los bancos pueden prestar crédito al comprador, obtener los bienes para el descuento y dividir la diferencia con su cliente. Al proveedor se le paga antes, el cliente obtiene sus productos más baratos y el banco cobra una tarifa más alta de lo que habría cobrado de otra manera. Es una victoria de 3 vías.

Las cadenas de bloques ofrecen una mejor solución a la contabilidad y la auditoría tradicionales

Se puede pensar en un banco como un gran libro de contabilidad de quién debe cuánto dinero a quién. Cuando se transfiere dinero entre bancos y otras instituciones financieras, lo que realmente sucede es que ambas instituciones actualizan sus libros de contabilidad para mostrar que el destinatario debe un poco más o el remitente debe un poco menos. Estos son dos libros de contabilidad separados, y los bancos tienen departamentos completos que los controlan y los auditan, asegurándose de que estén sincronizados. Eso cuesta dinero y lleva tiempo. Una cadena de bloques también se puede considerar como un gran libro de contabilidad. Los bancos sienten curiosidad por saber si las cadenas de bloques pueden reemplazar la gran cantidad de trabajo que siempre se ha realizado para mantener estos registros actualizados y correctos.

Las cadenas de bloques ofrecen una reducción del fraude

Probablemente, lo que más ha preocupado a los bancos en los últimos años es el fraude. El fraude ha sido el delito de más rápido crecimiento desde el cambio de milenio, y los bancos suelen pagar la cuenta. Cuando Target y Home Depot vieron comprometidos sus sistemas de punto de venta, y millones de clientes sufrieron el robo de sus tarjetas de crédito y débito, fueron los bancos los que tuvieron que pagar la peor parte. No solo tuvieron que incurrir en los costos del fraude en sí (junto con los comerciantes), sino también en los costos de volver a emitir tarjetas a millones de clientes. Los bancos están interesados ​​en cualquier tecnología que prometa reducir el fraude, y las cadenas de bloques se sugieren a menudo. No sé cómo los bancos planean usar blockchains para reducir el fraude, pero les puedo asegurar que van a tratar de encontrar una manera.

Conclusiones

Mi opinión personal es que las cadenas de bloques privadas ofrecen mucho menos que una cadena de bloques pública como Bitcoin. Sin embargo, todavía tienen muchos casos de uso dentro del mundo de la banca tradicional. Debido a que la tecnología y Bitcoin tienen el potencial de ser muy disruptivos, los bancos se están familiarizando con ella como un acto de preparación para el futuro. Bitcoin sufre un problema de imagen, además de tener muchas preguntas sin respuesta en el ámbito de la regulación financiera tradicional. Las cadenas de bloques privadas ofrecen a los bancos la oportunidad de "mojar los dedos de los pies en el agua" sin el riesgo de entrar en conflicto con los reguladores.

Algunos motivos:

1) reducir costos, manteniendo tarifas altas para sus clientes, para que puedan aumentar sus ganancias.
2) Si aumenta la competencia de las fintech (ya es el caso: Transferwise, Uphold, ...), pueden reducir las tarifas e intentar seguir en este mercado.
3) ser pioneros pueden tener una gran ventaja en este juego: cuota de mercado, conocimiento tecnológico.

Jestin, ¿cuánto tiempo tomó implementar blockchain en el banco que mencionaste, por favor?