¿Necesitaría alguna vez una tarjeta de crédito si mi tarjeta de débito es emitida por MasterCard/Visa?

Mi tarjeta de débito es emitida por Visa, pero MasterCard AFAIK no difiere en ese caso.

Puedo usarlo para pagar en tiendas, online, reservar plaza en hotel, etc.

Me las arreglo para tener constantemente suficiente dinero en mi cuenta bancaria, ya que me las arreglaría para pagar la tarjeta de crédito a tiempo, la única diferencia es que mi 'límite de tarjeta' es tan alto como lo necesito, al administrar el flujo de dinero.

No considero la posibilidad de 'crédito gratuito' y sacar provecho de los intereses, ya que los intereses son actualmente (UE) irrazonablemente bajos (menos del 1 por ciento) y ese porcentaje que podría obtener en la suma global de las compras no me importa. AFAIK, no crea un historial crediticio en la UE comprando plátanos también, por lo que si tuviera que tomar una hipoteca, solo contaría mi hipoteca anterior.

Bajo esas circunstancias, ¿alguna vez necesitaría una tarjeta de crédito? ¿Puedo abordar una situación en la que no se acepte la tarjeta de débito MasterCard/Visa y sí la tarjeta de crédito MasterCard/Visa? ¿Puede un comerciante saber si le doy número de tarjeta de débito o crédito, aceptando solo la 2da?

No descarte el poder de reinvertir los gastos en una línea de crédito si puede obtenerla sin cargos. Puede obtener rendimientos muy seguros (aunque pequeños) de, por ejemplo, un fondo del mercado monetario en el diferencial entre el tiempo que gasta y el momento en que paga sus facturas. Digamos que mantiene $ 10k en su tarjeta. Durante un año de crédito gratuito, eso podría haber generado $ 400 en el S&P (imprudente), o $ 25 en VMMXX, o cualquier cosa intermedia, según su tolerancia al riesgo.
Si cree que podrá hacer las cosas normales de un adulto sin establecer un historial crediticio, entonces es muy joven o vive en un país muy diferente a los EE. UU. Vas a. simplemente pague todo cada mes.
"Me las arreglo para tener constantemente suficiente dinero en mi cuenta bancaria" Bien por ti, esperemos que siempre y para siempre sea así porque, el día que no lo sea, buena suerte pagando fácilmente la gasolina para llegar a tu próxima entrevista de trabajo. En mi opinión, es demasiado arriesgado no llevar una tarjeta de crédito , independientemente de cómo la uses.
¿En qué país resides? Agrega una etiqueta por favor
El uso de una tarjeta de crédito, que se paga en su totalidad cada mes, ayuda a construir su historial crediticio.
El historial crediticio funciona de manera muy diferente en la UE (al menos en Alemania) que en los EE. UU. Tomar un préstamo y devolverlo no afectará nada en absoluto, excepto posiblemente que el único banco que le otorgó el préstamo confíe un poco más en usted en el futuro. Hay organizaciones a las que se les puede informar después de que usted no pague cuando un tribunal le haya ordenado que lo haga y pueden compartir esa información solo si estuvo de acuerdo en compartir cuándo tomó el préstamo (ofc, no obtendrá un préstamo sin firmar eso), pero todo lo demás es imposible debido a las leyes de privacidad.
@dbliss en Europa a nadie le importa el historial crediticio. Lo único que se registra es si no paga las facturas.
@Glorfindel: Al menos aquí en Polonia, eso no es cierto. Hay varias entidades que realizan un seguimiento del historial de crédito malo , pero hay una que lo mantiene todo (y los bancos pueden ver todos sus préstamos/tarjetas de crédito actuales, así como el uso, pero también los anteriores durante algún tiempo, dependiendo de si les das permiso y si son buenos o malos; obviamente, lo malo es más difícil de enterrar). Sin embargo, ninguno de estos te rastrea indefinidamente, AFAIK.
@b3njamin ¿los ahorros no cumplirían también ese propósito?
@PyRulez: Creo que hay una especie de falacia de "más es mejor" en la que uno puede caer. b3njamin tiene ahorros X y límite de crédito Y, y considera que la contingencia X+Y es suficiente para mantenerlo feliz, mientras que X solo es "demasiado arriesgado". Pero si tengo ahorros coincidentemente iguales a X+Y y no tengo tarjeta de crédito, entonces él dirá que debería estar descontento porque podría haber tenido X+Y+Z, siendo Z el límite de crédito que me ofrecerían si Yo pregunté. Sin embargo, aparte de eso, los ahorros de acceso instantáneo tienen un rendimiento muy bajo en comparación con otros activos, por lo que los ahorros son un fondo de contingencia más costoso que el crédito, mientras no lo esté utilizando.
@tomasz: para ser precisos, las tres entidades existentes mantienen una lista de impagados actuales y malos (esto puede ser un crédito, una factura, ...). Llegar allí no es automático (y generalmente en una sola lista) y la ley exige que la información se elimine tan pronto como se pague la totalidad de lo adeudado (tienen 14 días para hacerlo). No hay historia, ni información sobre crédito positivo .
@SteveJessop No entiendo cómo esto es una falacia: compararía llevar una tarjeta de crédito con una póliza de seguro gratuita contra una lista razonablemente larga de situaciones potencialmente difíciles.
@b3njamin: Creo que la pregunta es, ¿en qué situaciones difíciles sería un seguro contra el que tener acceso a ese mismo dinero a través de una tarjeta de débito no ayudaría? Si surge una emergencia y necesita, por ejemplo, pagar mil libras a un plomero para tener agua corriente en su casa, entonces a ese plomero no le importa si paga con una tarjeta de débito o con una tarjeta de crédito...
@b3njamin: la falacia entraría en juego si alguien argumentara que una contingencia de X+Y es segura para usted, pero "demasiado arriesgada" para mí, simplemente porque tengo la capacidad para X+Y+Z y usted sólo tienen la capacidad para X+Y. Si el argumento es que las estaciones de servicio aceptan crédito pero no débito, entonces está bien, la lógica es sólida y se trata de si es cierto o no. Sin duda, vale la pena tener al menos un par de proveedores de pago diferentes cuando se vive o se viaja en regiones ignorantes que no aceptan universalmente Visa y Mastercard ;-)
En particular, sin embargo, lo que dijiste "esperemos que sea siempre y para siempre ese caso [que tienes dinero en tu cuenta bancaria]" también podría decirse sobre el límite de tu tarjeta de crédito. No hay planificación en torno a la posibilidad de que pueda usar todo el dinero disponible por alguna razón no especificada e impredecible, el día antes de que necesite gasolina. Pero podemos elegir un número y tratar de mantenerlo por cualquier medio que parezca razonable (para mí, eso incluye una tarjeta de crédito, pero eso es porque es conveniente y brinda una mejor protección contra el fraude, no porque piense que podría gastar accidentalmente todo mi dinero) .
@WoJ: Eso no es cierto. BIK registra un historial crediticio positivo. Debería saberlo: he visto el mío.

Respuestas (14)

La tarjeta de crédito puede tener ventajas en al menos dos casos:

  1. En algunos casos (al menos en los EE. UU.), un comerciante pondrá una "retención" en una tarjeta de crédito sin cargarla. Esto sucede mucho en los hoteles, por ejemplo, que utilizan la retención como garantía contra daños y gastos imprevistos. En una tarjeta de crédito, esto reduce temporalmente su límite de crédito pero nunca aparece en su factura. Nunca he intentado hacerlo con una tarjeta de débito, pero entiendo que rechazan la tarjeta de débito para este propósito o realmente hacen el retiro y luego emiten un reembolso más tarde. En realidad, deberá contabilizar esto en su flujo de caja en la tarjeta de débito, pero no en la tarjeta de crédito.

  2. Si recibe un cargo fraudulento en su tarjeta de crédito, afecta esa cuenta hasta que lo detecta y pasa por el proceso de resolución de fraude. En una tarjeta de débito, el cargo fraudulento puede afectar el resto de su vida. El pago del alquiler que realizó mediante transferencia electrónica o (en los EE. UU.) con cheque, por ejemplo, ahora se rechaza porque su cuenta bancaria está corta por el monto del fraude, incluso si no usó la tarjeta de débito para pagarlo. Eventualmente, esto probablemente se solucionará, pero tiene el potencial de crear un desorden mayor del necesario.

Personalmente, nunca uso mi tarjeta de débito. Lo considero demasiado arriesgado sin beneficio aparente.

Con respecto al elemento n. ° 1, las dos tarjetas de débito que he tenido (una con una cooperativa de crédito y la otra con Chase) se comportan de la misma manera que mi tarjeta de crédito siempre que se ejecuten como crédito. Con respecto al artículo n.° 2, he tenido cargos fraudulentos en el pasado con mi tarjeta de débito de Chase. Los llamé e inmediatamente revirtieron los cargos y eliminaron el cargo por sobregiro que causó. No digo que todas las tarjetas de débito funcionen así en los EE. UU., pero ciertamente veo los mismos beneficios que un titular de tarjeta de débito solamente.
@Thebluefish Buena información. Con respecto al n.° 2, sospecho que existe una diferencia práctica entre obtener un sobregiro y tratar con los cargos del banco frente a ser tan corto que los pagos se rechacen. En el primer caso, todavía está tratando solo con su banco. En este último caso, tienes facturas impagas con alguien ajeno al banco y al fraude.
Definitivamente. También están las protecciones que puede ofrecer una tarjeta de crédito que quizás no obtenga con una tarjeta de débito. No es un reemplazo perfecto, pero ciertamente vale la pena investigarlo si alguien está considerando esta ruta.
"¿Demasiado arriesgado sin ningún beneficio?" ¿Qué diablos estás fumando? El beneficio de una tarjeta de débito es que nunca puede correr el riesgo de gastar dinero que no tiene (suponiendo que esté al tanto de la estafa de "protección contra sobregiros" y se asegure de que no esté activa en su cuenta, por supuesto) y terminar endeudado y teniendo que pagar intereses. Las tarjetas de crédito están diseñadas de principio a fin para arruinarlo y hacerle pagar intereses, para que pague más por las cosas que compra. ¡Por qué alguien haría voluntariamente tal cosa está más allá de mí!
@MasonWheeler Parece que debemos estar de acuerdo en no estar de acuerdo, pero muchas personas son capaces de vivir dentro de sus posibilidades y tener una tarjeta de crédito. Nunca he pagado intereses a una compañía de tarjetas de crédito y espero que nunca lo haga. Si cuenta con que su tarjeta de débito sea rechazada para mantener su presupuesto, eso parece ser un problema mucho más allá de lo que cubre esta pregunta. También lo dije claramente como mi preferencia personal, por lo que un voto negativo parece extraño en ese caso a menos que piense que estoy mintiendo sobre mi preferencia.
@Brick Sí, si hace un montón de trabajo extra, puede evitar pagar intereses a una compañía de tarjetas de crédito, pero eso implica... ya sabe... hacer un montón de trabajo extra. Y no "cuento con que mi tarjeta de débito sea rechazada para mantenerme dentro de un presupuesto"; Gano más de lo que gasto de manera lo suficientemente consistente como para que eso no sea un problema. Pero si alguna vez llegara a ser un problema, preferiría saberlo de inmediato en lugar de descubrir en algún momento posterior que no solo no tenía dinero, ¡sino que en realidad estaba en un aprieto!
+1 de mi parte. Reconozco que las tarjetas de crédito son deuda y he aprendido a usarlas sin pagar intereses. También dejé de usar una tarjeta de débito por las razones que mencionas; Me han pasado ambas cosas en el pasado con una tarjeta de débito. Cuando ocurre un fraude en una tarjeta de crédito, es muy fácil; eliminan el cargo antes de pagar. Si eres capaz de usar una tarjeta de crédito de manera responsable, es una opción mucho mejor.
@MasonWheeler Al menos aquí en Canadá, las tarjetas de débito son significativamente más riesgosas que las tarjetas de crédito porque las tarjetas de crédito tienen un proceso de devolución de cargo mucho más amigable para el fraude. Para las tarjetas de débito, usted es responsable de los montos a menos que presente un informe policial y realice una gran cantidad de papeleo.
@MasonWheeler ¿Un montón de trabajo extra? Simplemente configuro mis tarjetas de crédito para el pago automático. Cero trabajo.
No estoy de acuerdo con el segundo punto; en el resto del mundo, un banco revertirá instantáneamente un cargo (como si nunca hubiera ocurrido) al informarlo. De todos modos, solo Estados Unidos tiene una seguridad de tarjeta abismal; por ejemplo, en los EE . UU ., usted es responsable de cualquier transacción fraudulenta, pero este no es el caso de RoW.
Si pudiera, haría +50 por esa última línea. También me gustaría agregar una nota: si una tarjeta de débito experimenta un gasto fraudulento, existe la posibilidad de que toda la cuenta corriente se bloquee hasta que las cosas se resuelvan. Si una tarjeta de crédito se bloquea, es simplemente una vía para obtener una línea de crédito. Suponiendo que tiene 2 o más tarjetas, por lo general está listo para continuar mientras la compañía CC resuelve las cosas. Además, más infinito para su comentario "Si está contando con que su tarjeta de débito sea rechazada para mantener su presupuesto...".
@MasonWheeler ¿Un montón de trabajo extra? Todo lo que tiene que hacer es no gastar más de lo que hay en su cuenta y pagar la tarjeta antes de que se capitalicen los intereses. O mejor aún, simplemente pague el saldo cada vez que realice una compra importante (digo "importante", pero me refiero a algo tan pequeño como una factura semanal de comestibles cuando lo digo) para evitar la capitalización de intereses.
El punto 2 solo es relevante para lugares donde todavía permiten el uso de la banda magnética. No puede autorizar transacciones con un "número de tarjeta de débito" y algún secreto que ingresó en una docena de sitios, porque no es así como funcionan las tarjetas de débito. Uno necesita robar la tarjeta de débito física y el código PIN, o ingresar a un sitio de terceros como PayPal para realizar transacciones fraudulentas, lo cual es mucho menos probable que obtener números de tarjetas de crédito + secretos de una tienda web aleatoria que "olvidó" actualizar su instalación de wordpress durante los últimos 2 años.
@ Sumurai8 ¿Qué? Puede ingresar su número de tarjeta de débito en cualquier cuadro de número de tarjeta de crédito en cualquier sitio web y pagar sin problemas. No hace falta la tarjeta física... aunque tenga chip.
@SnakeDoc Interesante. Mi tarjeta de débito no tiene ningún número escrito que pueda usarse de esa manera, ni he oído hablar de ningún banco que emita tales tarjetas en mi país. Nunca entendí permitir ataques de repetición ingresando el número de tarjeta de crédito + secreto en una tienda web, pero permitir tales ataques a través de una tarjeta de débito es mucho peor. Supongo que debería estar muy contento con el hecho de que tenemos iDeal para transacciones en línea.
@Sumurai8 Es posible que tenga una tarjeta de cajero automático, que no es una tarjeta de débito por decir. Una tarjeta de débito tendrá un logotipo de Visa o Mastercard y se puede usar en cualquier lugar donde se pueda usar una tarjeta de crédito o débito (incluidos los pagos en línea). Incluso puede ejecutar una transacción con tarjeta de débito pero decirle a la máquina que es una tarjeta de crédito (que enrutará su transacción a través de la red de Visa, brindándole las mismas o similares protecciones que las tarjetas de crédito tienen contra el fraude, etc.). Es inteligente usar la opción de tarjeta de crédito cuando usa su tarjeta de débito, como en una bomba de gasolina. La protección que obtienes es mejor.
@MasonWheeler: de hecho, ¿qué estás fumando? Pagué intereses en mi tarjeta de crédito una vez , cuando olvidé un pago, y al mes siguiente configuré un pago automático en su totalidad todos los meses. No he pagado intereses desde entonces. Está financiado por las tarifas de los comerciantes, y si está diseñado para hacerme pagar intereses, entonces los banqueros son incluso más tontos de lo que pensaba (y eso es después de responsabilizarlos por el colapso de 2008). Claro, hacer malabarismos con el crédito en el borde es un juego de tazas, y tal vez uno en los EE. UU. Lo animen a jugar para aumentar su calificación crediticia, pero el interrogador no está en los EE. UU.
Una posible tercera razón para tener una tarjeta de crédito en los EE. UU.: algunas agencias de alquiler de automóviles pueden requerir una tarjeta de crédito y no permitirle alquilar con una tarjeta de débito. Sin embargo, esto me pasó a mí hace más de 15 años. Desde entonces, no he alquilado autos, pero he alquilado camiones de mudanza usando una tarjeta de débito.
@MasonWheeler Si bien uso mi tarjeta de débito todos los días y estoy de acuerdo con su opinión general, no es del todo cierto que no puede gastar dinero que no tiene con una tarjeta de débito. Solían llamarse "tarjetas de cheques" y, al igual que un cheque, es posible sobregirar su cuenta con una tarjeta de débito. No estoy orgulloso de admitir que he hecho esto más de una vez.
@ToddWilcox Sí, se conoce como "protección contra sobregiros", y es una estafa en la que el banco le cobrará más para "protegerlo" de la vergüenza de que se lo nieguen, lo que lo mete aún más en el hoyo. Las personas que lo conocen saben que deben asegurarse de que su cuenta bancaria no lo tenga habilitado.
En el Reino Unido, las tarjetas de crédito tienen protecciones adicionales; por ejemplo, si los productos que compra están defectuosos, el banco lo reembolsará si la tienda no lo hace.
@MasonWheeler Si tiene problemas para mantener los gastos de la tarjeta de crédito dentro de su presupuesto, puede solicitar un límite más bajo en la tarjeta de crédito.
@MasonWheeler bajo la ley en los EE. UU. Tengo que estar de acuerdo con demasiado riesgo y ningún beneficio. La responsabilidad de un consumidor por fraude crediticio tiene un límite de $50 por ley (y las 4 veces que ocurrió, CC renunció a todo) y el consumidor no tiene que pagar durante la disputa. Con débito, el límite legal es de $500 y el dinero está fuera de sus manos hasta que lo recupere. La última vez que mi banco actualizó mi cajero automático, tenía débito y les hice volver a emitirlo solo en cajero automático.
@user662852 4 veces? ¡Esto suena seriamente como si necesitara reevaluar algunas opciones de vida, si se encuentra haciendo negocios con estafadores con tanta frecuencia! o_0 No encuentro el argumento "pero el fraude limita" particularmente persuasivo, porque es algo que, incluso con un poco de precaución, nunca debería preocuparte de todos modos. Las pocas veces que eso estuvo cerca de ser un problema para mí, la amenaza de un contracargo ha sido suficiente para hacerlos retroceder cada vez.
@MasonWheeler Tengo 41 años, tengo tarjetas de crédito desde 1995, por lo que sucede una vez cada 5,5 años en promedio. La vez más reciente, en 2013, sospecho que alguien puso un lector pirata en un parquímetro que no está en mi ciudad natal. La conciencia situacional es una virtud, pero las cosas también suceden una vez cada media década (tuve un accidente automovilístico y un choque con un avión; ¿debería reevaluar los viajes en su opinión también?). En el evento, Chase marcó una transacción de bomba de gasolina unos días después de manera proactiva en mi nombre. Me alegro de que esté preparado para hacer un esfuerzo extra para negociar y volver a su puesto sin ser molestado.
Las retenciones se colocan en las tarjetas de débito, al igual que en las tarjetas de crédito, según mi experiencia. Dejé las tarjetas de crédito hace mucho tiempo y usé mis tarjetas de débito para viajar y nunca tuve un problema.

"Necesidad" es una palabra fuerte. En lo que respecta a los comerciantes, si aceptan, por ejemplo, crédito Visa, aceptarán débito Visa. Lo contrario no es necesariamente cierto. Hasta hace poco, Aldi solo aceptaba tarjetas de débito (las tarjetas de crédito tienen tarifas comerciales más altas), y cuando solía ir a Sam's Club, aceptaban débito Visa, pero no crédito (tenían / ​​tienen un trato exclusivo con Discover para crédito ). Entonces, sí, pueden saber por el número de tarjeta si es de crédito o débito. Sin embargo, nunca he oído hablar de un caso en el que la situación esté sesgada contra el débito.*

Dicho esto, hay algunas ventajas de tener una tarjeta de crédito:

  1. Fondos de emergencia Demasiadas personas consideran que ver algo que quieren es una "emergencia", pero si tiene una emergencia legítima, su límite de crédito seguramente será más alto que el que tiene en el banco.
  2. Protección contra fraudes Con las tarjetas de crédito, si hay un cargo fraudulento en una tarjeta de crédito, por lo general, es problema del emisor de la tarjeta, no suyo. Con una tarjeta de débito, es mucho más tu problema y te afecta de inmediato
  3. Recompensas No es difícil encontrar tarjetas de crédito que ofrezcan entre un 1% y un 5% de reembolso en efectivo sin cargo. Personalmente, no veo una razón para no aprovechar (aunque no caiga en la trampa de hacer compras que de otro modo no haría solo por las recompensas)
  4. Pago mensual Mencionas que no te importa el interés adicional que puedes obtener al mantener el dinero en el banco (lo cual es justo), pero puede ser conveniente tener un solo gasto una vez al mes. Y dado que el pago vence aproximadamente un mes después del estado de cuenta, puede ser más fácil planificarlo. Probablemente no se aplique a usted, pero puede ser mucho más fácil ver y reaccionar ante una gran factura que se avecina en lugar de muchas pequeñas.

ETA: No sé cómo funciona el historial crediticio en la UE, pero en los EE. UU., tener cuentas de crédito abiertas definitivamente afecta su puntaje crediticio, lo que afecta directamente la tasa que puede obtener para una hipoteca.

*ETA_2: Como se mencionó en los comentarios y otra respuesta, los alquileres de autos a menudo requerirán tarjetas de crédito y no de débito (para mí tiene sentido que quieran asegurarse de que pueden obtener su dinero si hay daños en el auto). Muchas tarjetas de crédito incluyen un seguro de automóvil de alquiler si lo usa para pagar su alquiler, por lo que esa es otra ventaja potencial para las tarjetas de crédito.

Tengo un par de tarjetas de cajero automático que funcionan como tarjetas de débito y tienen impresa la palabra "débito", por lo que en ese caso es fácil saberlo. En cualquier caso, esto aparentemente está codificado en la banda magnética o en el chip.
Sospecho (pero no sé) que se podría usar el número en sí. Sé con certeza que es posible determinar de manera única el emisor (por ejemplo, Visa, MC, Discover) solo con los primeros 4 dígitos del CC#
"Sin embargo, nunca he oído hablar de un caso en el que la situación esté sesgada contra el débito". - Varias compañías de alquiler de automóviles no aceptarán débito, o solo aceptarán débito en circunstancias específicas que no se aplican al crédito.
Me parece bien. No había experimentado eso personalmente (no me había molestado en intentarlo por muchas de las razones mencionadas), pero tiene sentido
"No sé cómo funciona el historial crediticio en la UE" -- No tenemos historial crediticio. Tener un buen historial con un banco en particular mejorará sus posibilidades de asegurar un crédito futuro allí, pero no tenemos un historial crediticio centralizado. Tampoco necesitamos tarjetas de crédito para alquilar coches. Una tarjeta de débito con 250 € en ella (se pondrá en espera) es suficiente para la exención. Mi banco (KBC bank Bélgica) también ofrece préstamos a corto plazo sin intereses de hasta 1250 € con tarjetas de débito. Las tarjetas de crédito se promocionan con incentivos adicionales como protección de compra adicional o 2 años de garantía adicional.
Lo más extraño del historial crediticio de EE. UU. visto desde la UE es que tener cuentas de crédito abiertas se considera algo bueno . Creo que los bancos aquí razonan que tener más deudas significa que es más probable que no cumplas con tus obligaciones, y tener líneas de crédito abiertas significa que puedes endeudarte más cuando quieras.
@RemcoGerlich: es porque en los EE. UU. están anotando cada pequeña cosa que haces. Por lo tanto, consideran que si ha tenido tarjetas de crédito antes y logró no incumplir, entonces es una propuesta segura para un préstamo más grande. Por supuesto, esto no es una necesidad lógica, pero es cómo sus actuarios les dicen que jueguen los promedios. Si nunca ha tenido crédito, es una incógnita y, por lo tanto, más riesgoso. Mientras que en la UE solo grabamos realmente las cosas malas, por lo que alguien sin antecedentes está en el lado bueno de las cosas. Los bancos no nos piden que nos probemos a nosotros mismos, solo nuestro salario...
@RemcoGerlich Creo que la razón es algo así como "Bueno, podría haberse endeudado enormemente y haber incumplido, pero no lo ha hecho, por lo que probablemente no nos incumplirá". También me gustaría señalar que en realidad tener más deuda es negativo en los EE. UU., así como en lo que respecta a los puntajes crediticios, lo cual es diferente a tener más y más grandes líneas de crédito abiertas (lo que, como usted dice, aumenta el potencial de tener más deuda ). Técnicamente, es la proporción (deuda real/deuda potencial) lo que importa para nuestros puntajes crediticios, entre otras cosas.

Las agencias de alquiler de automóviles generalmente aceptan solo tarjetas de crédito para el alquiler (puede pagar al final con débito, pero la garantía durante el alquiler debe ser una tarjeta de crédito o un depósito alto en efectivo).

Las reservas anticipadas de hotel, incluso dentro de muchos meses, funcionarán bien con una tarjeta de crédito, pero, como explicaron otros, con una tarjeta de débito, afectaría directamente su flujo de caja (básicamente tiene que pagar por adelantado en lugar de simplemente irse). el número de tarjeta de crédito registrado. A veces, lo mismo ocurre con otras reservas anticipadas, como cruceros, tours, etc.

Entonces, ¿obtienen información sobre qué tipo de tarjeta estoy usando (crédito o débito) cuando hago la reserva? ¿O pueden comprobarlo primero cuando llego a alquilar un coche?
Simplemente no le darán el automóvil si no se muestra una tarjeta de crédito en el momento de la recogida. Y cuando reserva, hacen una transacción pendiente: con una tarjeta de crédito, simplemente desaparece después de tres días, con una tarjeta de débito, su dinero está con ellos.
¿De quién en el mundo estás alquilando autos?!? He tenido un problema con esto una vez en toda mi vida. Resolví el problema yendo al lugar de alquiler justo al lado de ellos, quienes felizmente aceptaron mi tarjeta de débito, y los tipos con la política ridícula no entendieron mi negocio.
Hertz, Avis, Sixt, Europcar, National, Enterprise. No es ridículo, sino autoconservador. Después de sacar los primeros veinte autos con su tarjeta de débito (con 5 $ en la cuenta) y cruzar la frontera para venderlos, lo aprenderán de la manera difícil. Pero tal vez en Seattle, eso funciona de manera diferente. Recibo esta declaración cada vez que reservo: el arrendatario debe presentar una tarjeta de crédito importante a su nombre.
Definitivamente en los autos. Estaba en un viaje de negocios donde terminé recogiendo inesperadamente el auto alquilado: el tipo que iba a hacerlo tenía una tarjeta de débito sin suficiente en el banco para satisfacer la retención sustancial que querían colocar.
@Aganju: Pude alquilar un coche de Hertz con una tarjeta de débito, pero no de Enterprise. No probé los otros.
Sobre la base del comentario de @LorenPechtel con respecto a los viajes de negocios: vi a un hombre al que se le negó una habitación de hotel porque quería registrarse con una tarjeta de débito. Viajaba con su jefe y tuvo que pedirle a su jefe que depositara su tarjeta de crédito en la habitación. En un escenario de viajes de negocios, acudir a otro comerciante no siempre es una opción práctica, especialmente si viaja con otras personas.
Las compañías de tarjetas de crédito también suelen proporcionar su propio seguro, en lugar de pagar a la compañía de alquiler. Pero (según la última empresa de alquiler que utilicé), la empresa de alquiler simplemente le cobrará a su tarjeta por los daños y depende de usted obtener un reembolso de la empresa de su tarjeta.
@Aganju Logré alquilar en cada una de esas compañías, excepto Sixt y Europcar, sin necesidad de tarjeta de crédito. No estoy seguro de qué es diferente donde estás.
La "retención" también es posible con las tarjetas de débito Maestro al menos (creo que la mayoría de las tarjetas de débito en la UE son Maestro). Creo que la única ventaja que queda de las tarjetas de crédito es el seguro, pero nunca lo he usado y he tenido intereses varias veces cuando me olvidé de pagar el saldo mensual.
@MasonWheeler En Europa, los lugares de alquiler de mayor reputación también aceptan tarjetas de débito. Pero incluso aquí hay algunos que solo aceptan tarjetas de crédito (me sucedió con bastante frecuencia), y por lo que he escuchado en los EE. UU., está aún más sesgado hacia las tarjetas de crédito.
He alquilado autos con mi tarjeta de débito varias veces en EE. UU. y Canadá, de cadenas importantes, y nunca me han rechazado.

Posiblemente no sea relevante para el autor de la pregunta original, pero en el Reino Unido, otra ventaja de usar una tarjeta de crédito es que cuando realiza una compra de más de £ 100 y paga con tarjeta de crédito, obtiene protección adicional en la compra que no obtendría al pagar con tarjeta de débito. tarjeta.

Por ejemplo, si compra algo que cuesta £ 100 y la empresa quiebra antes de que se lo entreguen, puede reclamar el dinero a la empresa emisora ​​de la tarjeta de crédito. Mientras que si pagó con tarjeta de débito, potencialmente perdería.

Esta protección es un requisito legal según la Sección 75 de la Ley de Crédito al Consumidor de 1974.

Posiblemente no, pero se suma a las razones por las que OP debería considerar leer una tarjeta de crédito.
Lo mismo en los EE. UU., pero se aplica a todas las compras con tarjetas de crédito, no solo a más de £ 100.

Tenía la esperanza de comentar sobre la pregunta original, pero me parece que el autor de la pregunta vive en la UE, donde las tarjetas de crédito son mucho menos comunes y muchos de los argumentos (alquiler de automóviles, acumulación de crédito, etc.) presentados por las personas que viven en los EE. UU. simplemente no aplican.

De hecho, especialmente las aerolíneas (y otros comerciantes) le cobrarán más cuando use una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito y esto puede acumularse con bastante rapidez.

Tengo una tarjeta de crédito únicamente para viajar fuera de la UE y ocasionalmente viajo por trabajo y hago mis propios arreglos, entonces puede ser útil ya que puedo reclamar mis gastos antes de tener que pagar la factura de mi tarjeta de crédito (en este caso, también reclamaré las tarifas adicionales de la tarjeta de crédito a mi empleador). Sin embargo, esto es para mi conveniencia personal y no es estrictamente necesario. (Podría completar un montón de papeleo y reclamar los costos a mi empleador como un anticipo). En la UE, encuentro que si mi tarjeta de débito VISA no funciona en una tienda, tampoco lo hará mi tarjeta de crédito, así que en esa nota es bastante sin sentido Entonces, para responder a la pregunta inicial: si vive (y viaja) en la UE, no necesita una tarjeta de crédito, nunca. Si viaja a los EE. UU., sería ventajoso obtener uno. Ocasionalmente, los bancos le ofrecerán una tarjeta de crédito gratis y habrá No hay nada de malo en tomarlo (aparte del hecho de que tiene una tarjeta más para realizar un seguimiento), pero si lo hace, configure un débito directo para pagarlo automáticamente. Y como han dicho otras personas: No gastes dinero que no tienes. Si no está absolutamente seguro de que no puede hacer esto, no obtenga una tarjeta de crédito.

Como ciudadano de la UE, siempre que tenga una tarjeta Visa Débito o Maestro, puede pagar prácticamente en cualquier lugar. El único uso que he tenido para una tarjeta de débito no pura es para transacciones en línea. Mi banco me proporciona una tarjeta de crédito prepaga (nunca se puede sobregirar). Lo uso para hacer algunas transacciones con sitios web fuera de la UE y en muy raras ocasiones en las que mi tarjeta de débito no funciona. Las tarjetas Maestro también permiten que se ponga una "retención" en su tarjeta. Entonces, cuando bombeas gasolina en una bomba automática, se retienen 100 € y la cantidad restante se libera más tarde.

La pregunta debería ser: ¿necesita una tarjeta de débito? Aparte de American Express, tengo que decirles a mis otros emisores de tarjetas de crédito que no hagan que mis tarjetas sean de doble débito/crédito.

El uso de una tarjeta de débito se puede resumir fácilmente: crea un riesgo de fraude, errores, robo, sobregiro y más, sin proporcionar absolutamente ningún beneficio.

Fue simplemente un esquema de marketing para que las compañías de tarjetas reduzcan el riesgo que ha perdido popularidad, aunque todavía se usan. Es por eso que los bancos lo ponen en las tarjetas de crédito por defecto si pueden.

(Estoy hablando de personas lógicas que pueden controlar no gastar de más debido al débito frente al crédito, ya que es completamente ilógico que gaste más según el tipo de tarjeta que tenga).

La pregunta es de un usuario de la UE, donde las tarjetas de crédito se pueden usar en muchos menos lugares que las tarjetas de débito, las tiendas cobran más y todos tienen una tarjeta de débito para su cuenta bancaria de forma predeterminada.
@RemcoGerlich - Esa es una gran suposición. Estoy en los meses de Francia, Alemania, Reino Unido fuera del año. En algunos viajes ni siquiera consigo dinero en efectivo. Siempre que la tarjeta tenga chip se la llevan. Nunca he oído hablar de un lugar que solo acepte débito, seguro que sucede, pero las 1000 veces que he usado mi tarjeta de crédito nunca ha tenido a nadie que diga que no aceptamos eso, porque es crédito. Ahora, muchos lugares no aceptan AMEX, por lo que mi tarjeta maestra y mi visa se usan más.

Las tarjetas de crédito son a menudo más infalibles, contra el giro excesivo.

Considere que Bill tiene un flujo de efectivo sólido, pero la mayor parte de su dinero está en su cuenta de ahorros de alto interés (que gana intereses), una cuenta que no tiene tarjeta, pero a la que se puede acceder a través de la banca en línea. Bill mantiene suficiente en la cuenta de débito (transacciones) para gastos regulares, muchos de los cuales salen automáticamente (por ejemplo, alquiler, servicios públicos), algunos de los cuales gasta según sea necesario, por ejemplo, compras, almuerzo. Además del dinero del día a día, Bill mantiene una cantidad de gastos generales, por lo que si algo sucede, no sobregira la cuenta, lo que incurriría en tarifas significativas.

Ahora, un día, Bill ve que el televisor de pantalla plana gigante para el que ha estado ahorrando está en liquidación, ¡a mitad de precio!, y solo queda uno. Cuesta más de lo que normalmente gastaría en una semana, mucho más. Pero Bill sabe que su salario debería haber entrado y su alquiler aún no ha salido. Más los gastos generales que mantiene en la cuenta. Así que hay dinero en su cuenta de débito. Cuando llegue a casa, puede abrir la banca en línea y transferir desde sus ahorros (después de todo, la televisión es para lo que estaba ahorrando)

Lo que Bill olvida es que hubo un feriado público la semana pasada en el estado donde se maneja la nómina, y que su pago se va a pagar con un día de retraso. Así que ahora podría haber sobregirado la cuenta comprando el televisor, o tal vez eso estuvo bien, pero pagar el alquiler sobregiró la cuenta. Ahora tiene un cargo por sobregiro, probablemente del orden de $50.

La mayoría de los bancos (al menos donde yo estoy), felizmente le permitirán sobregirar su cuenta. Dándole un préstamo, a un interés alto y con un cargo por sobregiro inmediato. (Hacen esto porque la tarifa es tan alta que pueden tolerar el riesgo del préstamo no evaluado).

A veces (si lo pides) no te dejan hacerlo con tus propias transacciones (p. ej., comprando la TV), pero sí te lo permiten con pagos automáticos (p. ej., el alquiler).

Por otro lado, los bancos no le permitirán sacar más de una tarjeta de crédito. Saben exactamente cuánto préstamo y riesgo iban a tomar. Si Bill tuviera la mayoría de sus transacciones en su tarjeta de crédito, habría rebotado en la caja registradora, y Bill habría recordado lo que estaba pasando y luego habría transferido el dinero.

Hay muchas formas en las que puede sobregirar accidentalmente su cuenta. Particularmente si es una cuenta compartida.

Sin embargo, recuerde que la pregunta es sobre la UE. Si hay un día festivo me pagan un día antes , no un día tarde. Tengo una tarjeta de débito en mi cuenta de ahorros (que nunca uso), y puedo transferir de mi cuenta de ahorros a mi cuenta corriente por teléfono con efecto inmediato para comprar ese televisor, revisando el saldo al mismo tiempo para asegurarme de que cubra mi próximo pago de alquiler. Muchos de estos ejemplos son sensibles a detalles muy específicos de las prácticas bancarias, y Europa no siempre es mejor que EE. UU., pero es diferente. Como son bancos diferentes entre sí.
El ejemplo es simplemente un ejemplo. Fácilmente podría haber sido "El socio de Bill usa su tarjeta compartida para comprarle a Bill un teléfono nuevo, porque el suyo estaba roto". El punto es que es posible (con la mayoría de los bancos) sobregirar por error una cuenta de débito, pero no sobregirar una tarjeta de crédito.
Tuve una tarjeta de crédito de EE. UU. que superó el límite en un par de transacciones en línea bastante seguidas (con una diferencia de entre 10 y 15 minutos). Entonces es posible sobregirarlo.

Si es lo suficientemente solvente y lo suficientemente organizado como para pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, entonces use la tarjeta de crédito. No hay desventajas y varios puntos a favor, ya mencionados.

Use la tarjeta de débito cuando se le cobraría un recargo por usar la tarjeta de crédito, o cuando pueda negociar un descuento por no someter al proveedor a la comisión de la tarjeta de crédito.

En la mayoría de los casos, una tarjeta de débito se puede cargar como una tarjeta de crédito, por lo que normalmente no hay una necesidad estricta de una tarjeta de crédito.

Sin embargo, una tarjeta de débito proporciona garantías más débiles al comerciante de que habrá disponible una cantidad arbitraria de dinero. Esto es por varias razones:

  • El saldo de una cuenta corriente está sujeto a variaciones constantes, posiblemente a valores muy bajos. Un límite de crédito, por otro lado, es más estable en el sentido de que generalmente no cae sin previo aviso y, por lo general, es más alto que el saldo de una cuenta corriente. También es muy inusual que una tarjeta de crédito tenga un límite de crédito extremadamente bajo (por ejemplo, $100 o menos). Esto puede ser especialmente importante con grandes retenciones de autorización.
  • Una tarjeta de crédito está respaldada por el emisor de la tarjeta, mientras que una tarjeta de débito está respaldada por el titular de la tarjeta. Si se utilizó una tarjeta de crédito y el tarjetahabiente no puede pagar alguna compra, la deuda es responsabilidad del emisor de la tarjeta. Con una tarjeta de débito, el comerciante necesitaría tratar directamente con un consumidor potencialmente insolvente.

Como tal, hay algunas situaciones en las que se requiere una tarjeta de crédito. Por ejemplo, las empresas de alquiler de coches suelen exigir una tarjeta de crédito.

Lo siguiente no se aplica al OP y se proporciona como referencia.

Las tarjetas de débito no generan crédito, por lo que si nunca ha tenido una tarjeta de crédito o un préstamo, es probable que no tenga ningún historial crediticio si nunca ha tenido una tarjeta de crédito. Esto hará que sea muy difícil obtener cualquier préstamo de tamaño no trivial. Además, algunos empleadores (por lo general, si el trabajo que está solicitando involucra información financiera u otra información altamente confidencial) verifican el crédito al momento de contratar, y no tener crédito lo pone en desventaja.

Cita necesaria para "Amazon requiere una tarjeta de crédito para ser miembro de Prime". Hay muchas alternativas al uso de una tarjeta de crédito para pagar Prime, que incluyen: regalo de membresía, tarjeta prepaga, tarjeta de regalo (y ninguna de estas son nuevas en los últimos 3 años). Entonces, en esencia, ¿está afirmando que una membresía se puede pagar pero es inútil? Eso es teóricamente posible pero realmente necesita ser respaldado con un enlace a la política.
@BenVoigt: Parece que el requisito de tarjeta de crédito se eliminó el 10 de agosto de 2016: términos del 17 de abril de 2016 - términos del 10 de agosto de 2016
Pero eso solo habla de pagar la membresía, no de usar Prime. Y las membresías de regalo Prime y las tarjetas de regalo (que se pueden comprar en efectivo) han existido desde antes de 2016, por lo que, como máximo, era un bloqueo para pagar la membresía con una tarjeta de débito, no un requisito absoluto para tener una tarjeta de crédito. Parece que ya editaste tu respuesta; ahora es correcto.

No he tenido una tarjeta de crédito en quince años. No uso nada más que mi tarjeta de débito. (Encuentro la idea de crédito en una escala micro repugnante.) Todavía tengo que encontrar un solo problema al hacerlo, además de un puntaje de crédito más bajo de lo habitual por no mantener abiertas 23 (!!!) líneas de crédito renovables, o ese es el número que CreditKarma me dice que necesito para ser un consumidor óptimo.

En pocas palabras, no, no NECESITAS uno. Hay razones para tenerlos, pero no.

¡He jugado a la ruleta rusa 5 veces y he vivido para contarlo! La ruleta rusa es perfectamente segura. Perdí 30 libras con esa dieta, así que sabes que funciona. etcétera etcétera...

Mi opinión es de los Países Bajos, un país de la UE.

Con: Las tarjetas de crédito son más riesgosas.

Si alguien encuentra su tarjeta, puede usarla para compras en línea sin saber ningún PIN, simplemente ingresando el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad en el reverso. Peor aún, a veces esa información se almacena en bases de datos, ¡y los piratas informáticos la roban!

Además, puede haber acordado hacer pagos periódicos en algún sitio web y se olvidó de ellos, dejó de usar el servicio y luego se sorprendió con el cargo.

Las tarjetas de débito generalmente necesitan algún tipo de dispositivo que requiera su PIN para realizar pagos en línea (de todos modos, los que tengo en los Países Bajos lo hacen), y los pagos periódicos automáticos están autorizados en su banco, donde puede obtener una descripción general de los actualmente activos.

Con: Los bancos obtienen un porcentaje de cada pago con tarjeta de crédito.

A diferencia de las tarjetas de débito, en las que las empresas suelen pagar una pequeña tarifa fija por cada transacción (de, digamos, medio centavo), los pagos con tarjeta de crédito suelen costarles un porcentaje y supone mucho más, una parte importante del margen de beneficio. Siento que esto está mal.

Con: el pago mensual automático puede llegar en un momento inesperado

Con las tarjetas de débito, el monto se retira de inmediato y si el dinero no está allí, recibe un mensaje de error que le permite pagar de otra manera (tarjeta de crédito después de todo, otra cuenta bancaria, efectivo, etc.). Cuando un pago mensual reciente de mi tarjeta de crédito debía cargarse de mi cuenta bancaria recientemente, alguien más había recibido el pago ese mismo día y el dinero no estaba allí. Así que tuve que pagar intereses por algo que compré hace semanas...

Pro: Las tarjetas de crédito aparentemente tienen algún tipo de seguro.

Nunca he usado esto y no sé cómo funciona, pero aparentemente puedes recuperar tu dinero fácilmente después de cargos fraudulentos.

Pro: las tarjetas de crédito se pueden usar más fácilmente a nivel internacional para compras en línea

No sé cómo es con las tarjetas de débito emitidas por Visa o MC, pero muchos sitios de EE. UU. aceptan solo tarjetas que tienen número/fecha de vencimiento/código de seguridad y, por lo tanto, mi tarjeta de débito de cuenta bancaria normal no se puede utilizar.

Conclusión: definitivamente tenga uno, pero úselo solo cuando sea absolutamente necesario.

Estoy en el Reino Unido, que posiblemente sea parte de la UE, pero probablemente tenga convenciones bancarias algo diferentes. Puedo usar mi tarjeta de crédito o débito para transacciones en las que el titular de la tarjeta no esté presente utilizando el número de tarjeta, el vencimiento y el CCV. Entonces, antes de evitar el uso de la tarjeta de crédito por ese motivo, verifique si realmente es diferente de su tarjeta de débito en particular . Tuve fraude en mi tarjeta de crédito y no en mi tarjeta de débito, pero el beneficio con el fraude de tarjeta de crédito fue que nunca golpeó mi saldo bancario, solo el saldo de mi tarjeta de crédito, y se solucionó antes de que tuviera que pagar, así que no "perdió dinero" ni siquiera temporalmente.

Preguntas sobre la diferencia entre crédito y débito, pero puede ser porque te estás perdiendo algo importante.

Independientemente del crédito/débito, tiene valor tener dos tarjetas diferentes asociadas con dos cuentas diferentes. La razón es simplemente que debido a la pérdida, el fraude o su propia mala gestión, o incluso el error técnico del banco, cualquier tarjeta puede quedar inutilizable durante un período de tiempo. El tiempo exacto depende de lo que haya sucedido, pero enviarle una nueva tarjeta fácilmente puede demorar más de un día hábil, lo que bien podría ser más tiempo del que le gustaría pasar sin acceso a ningún fondo.

En esa situación, estaría contento con una tarjeta de crédito, y estaría igualmente contento con una segunda tarjeta de débito en una cuenta separada. Entonces, si su pregunta es "Tengo una cuenta bancaria con una tarjeta de débito, y las únicas opciones que estoy dispuesto a contemplar son (a) no hacer nada o (b) tomar una tarjeta de crédito también", entonces la respuesta es sí, acepta también una tarjeta de crédito, independientemente de los pros o los contras del crédito frente al débito. Incluso si solo usa la tarjeta de crédito en caso de que se le caiga la tarjeta de débito por el desagüe.

Entonces, lo que ahora puede considerar son los pros y los contras de una tarjeta de crédito frente a administrar una cuenta bancaria adicional; a menos que odie seriamente uno o más de los contras de las tarjetas de crédito, es probable que la tarjeta de crédito gane. Mi banco me dio una tarjeta de débito en una cuenta de ahorros en efectivo, lo que da un poco de miedo, pero cubriría la mayoría de las emergencias si no tuviera una tarjeta de crédito también. Por supuesto, la tasa de interés es basura y, a veces, vacío mi cuenta de ahorros en una mejor inversión, así que no la uso como respaldo, pero podría .

Su pregunta final "¿Puede un comerciante saber si le doy un número de tarjeta de débito o crédito" ya se hizo: ¿Pueden los comerciantes diferenciar entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito en relieve? Sí, pueden, y sí, hay algunas cosas que no puede (o preferiría no) hacer con el débito. Incluso podría decirse lo mismo de Visa vs. Mastercard, lo que lleva a la conclusión de que si tiene una tarjeta de débito Visa, debe buscar una tarjeta de crédito Mastercard. Pero eso parece ser un problema menor a medida que pasa el tiempo y casi en todas partes en Europa aparentemente se toman ambos o ninguno. Si viaja mucho fuera de la UE, es posible que desee cargar con todas las tarjetas bajo el sol y tres tipos diferentes de efectivo, pero ya lo sabrá sin preguntar ;-)

Es más probable que los skimmers estén en las bombas de las estaciones de servicio. Si su tarjeta de débito se ve comprometida, se le quitará dinero de su cuenta corriente, lo que podría causar una cascada de cargos por fondos insuficientes. Nunca use la tarjeta de débito en la bomba.

Clark Howard dice que las tarjetas de débito son basura falsa visa/mc

Eso se debe a todos los puntos mencionados anteriormente, pero el hecho más importante es que en los años 60, cuando el Congreso protegía a sus electores, se aseguraron de que los bancos fueran responsables del fraude y maximizaron su responsabilidad en $ 50. Las tarjetas de débito se introdujeron mucho más tarde, cuando el Congreso se interesó en proteger a los bancos. Por lo tanto, no tiene protección en su tarjeta de débito y si lo encuentran negligente con su tarjeta, es posible que no reemplacen los fondos robados.

Me deshice de mi tarjeta de débito y solo tengo una tarjeta de cajero automático. Por lo tanto, no se puede usar en las tiendas, lo que significa que debe conocer el pin y luego solo puede obtener $ 200 por día.

Hay pros y contras. Cualquier comerciante que esté "fuera de línea" no aceptará tarjetas de débito MC/Visa. No pueden recuperar fondos si el pago rebota. Esto incluye aviones, trenes y áreas remotas. Esto puede ser tan malo que no aceptarán una tarjeta de crédito de buena fe que "parece" una tarjeta de débito.

Sin embargo, una tarjeta de débito MC/Visa puede tener un límite diario estricto establecido, de, por ejemplo, $100, y se puede otorgar a menores. Si "pierdo" esa tarjeta en la playa, habré perdido $50 más o menos y no llevaré efectivo.

También puedo barrer fondos "justo a tiempo" para compras más grandes. No puedo usar una tarjeta de débito local a nivel internacional (salvo PayPal).

Cualquiera que tenga una tarjeta "adicional" debe saber que, en caso de pérdida/robo/muerte (!), esa tarjeta podría congelarse o cancelarse en cualquier momento: una tarjeta de débito de marca brinda redundancia.

Ambas alternativas también se replican fácilmente en los teléfonos hoy en día.

¿Necesitaría alguna vez una tarjeta de crédito si mi tarjeta de débito es emitida por MasterCard/Visa?
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