¿Mi banco (británico) tiene que notificarme una cantidad específica de tiempo antes de reducir las tasas de interés?

Tengo algunos ahorros para Uni en una cuenta bancaria con un interés del 3%, lo mejor que puedo obtener con esa cantidad de dinero.

Sin embargo, hoy (12 de mayo) recibí una carta del banco que decía que la tasa de interés bajaría al 2,5% a partir del 1 de junio (dentro de 21 días). La carta estaba fechada el 30 de abril.

Ahora quiero mover mi dinero porque esa cuenta bancaria tiene algunas restricciones en el acceso al dinero (el interés disminuye si elimino alguna) y puedo obtener el 2,5 % en otro lugar.

Desafortunadamente, tengo 5 exámenes para mis AS Levels antes de esa fecha y otros 6 después. Preferiría no tener que correr por la ciudad tratando de transferir dinero en este momento.

En esa medida, ¿el banco puede hacer esto? 21 días me parece muy poco tiempo para decirme esta información. ¿Puedo hacer algo?

Si yo fuera tú, me concentraría en mis exámenes y no dejaría que esta irritación se convierta en una distracción. Incluso después de sus exámenes, perderá el tiempo tratando de obtener una compensación porque cualquier persona con la que hable no tendrá la autoridad para hacer nada al respecto. Es el mundo en el que vivimos.
Sin saber nada sobre la ley británica, puedo decir con bastante confianza que sí, que pueden hacer esto. Razonamiento: si fuera ilegal, lo sabrían, ya que sus políticas seguramente son revisadas por sus abogados, y sabrían que no hay forma de que se salgan con la suya. Su contrato con el banco (los formularios que firmó cuando abrió la cuenta) probablemente establezcan los términos bajo los cuales pueden cambiar la tasa de interés. Supongo que las regulaciones bancarias del Reino Unido son la única razón por la que recibe un aviso de 21 días en lugar de 0.
Por lo general, para "bloquear" una tasa de interés más alta durante un período de tiempo significativo, necesita algún tipo de depósito a plazo (¿parece que el nombre del Reino Unido podría ser "bono de tasa fija"?). La compensación es que perderá parte o la totalidad del interés si retira antes de tiempo.
Además, ¿ha calculado cuánto dinero está realmente en juego aquí? A menos que tenga una suma bastante grande en depósito, una diferencia del 0,5% de interés (por año) durante uno o dos meses probablemente no sea suficiente para que valga la pena tomarse un problema significativo.
Usted afirma en un comentario a la respuesta de Dheer que el saldo es "más de £ 500". Ignorando los impuestos, al 3,0% anual, £500 ganan £15/año en intereses (porque £500 * 0,03 = £15). Reducir al 2,5 % significa que 500 £ ahora ganan 12,50 £ al año. En otras palabras, la reducción es de alrededor de £2,50/año o £0,21/mes. Ahora agregue impuestos sobre ese monto de interés, si corresponde. Si los impuestos son, por ejemplo, del 20 %, ahora ganará 0,83 £ al mes en lugar de 1,00 £ al mes. Te dejo a ti decidir si una diferencia de £ 0.15-£ 0.20 por mes vale la pena hacer un alboroto significativo. ¿Cuánto tiempo hasta que alcance el punto de equilibrio en el costo de la llamada telefónica?
@MichaelKjörling No pago impuestos (gano menos de £ 10,000) y hay cerca de £ 2250 allí. Una reducción del 0,005 % / 1 año * 2 meses = alrededor de £2. No es mucho, pero no estoy contento con el corto plazo. Agregue el hecho de que esta cuenta limita mi acceso (la elegí por la tasa de interés) y puedo obtener 2.5 fácilmente en otro lugar, donde puedo usar el dinero. Finalmente, las llamadas son gratuitas, por lo que cualquier reembolso es bueno, pero poco probable.
No existe tal requisito legal, puede llevarlos a los tribunales si lo desea, pero perdería. ¿Con cuánto tiempo de aviso le gustaría? Fuente: trabajé en el sector bancario del Reino Unido durante 15 años. Sin embargo, "deberían" darle un aviso "razonable": fca.org.uk/consumers/financial-services-products/banking/…

Respuestas (1)

Sí, existe una regulación vigente . Consulte aquí.

Cita de la página

Cuentas de ahorro de acceso instantáneo
Al igual que con las cuentas corrientes, si un banco va a reducir la tasa de interés en una cuenta de ahorro de acceso instantáneo, generalmente debe avisar con dos meses de anticipación.

Otras cuentas de ahorro
Para cambiar la tasa de interés en otras cuentas de ahorro, como las que tienen un período de preaviso y las ISA en efectivo, el banco debe avisarle con tiempo razonable que tiene la intención de realizar una 'reducción sustancial'.

Una reducción se considera 'material' si tiene £500 o más en su cuenta y la tasa de interés cae más de un 0,25 % en un momento dado o un 0,5 % o más en 12 meses.

Esto debería darle tiempo suficiente para mover su dinero a otra cuenta, sin penalización, si no está satisfecho con la tasa reducida.

¿21 días es tiempo suficiente? ¿Se pueden tener en cuenta las circunstancias personales? Tengo más de 500 libras ahí. Yo (personalmente) creo que 21 días es bastante ajustado, pero tal vez todo lo que necesitan es una semana.
Bueno, puedes argumentar que no es razonable, depende.
Supongo que llamaré esta noche y veré lo que dicen.
¿Mi banco (británico) tiene que notificarme una cantidad específica de tiempo antes de reducir las tasas de interés?
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