¿Hay beneficios en el seguro de viaje para viajeros con mucho dinero?

Según tengo entendido (y puedo estar equivocado), en promedio, el seguro le cuesta más que la cantidad de reclamos que la aseguradora espera pagarle. Entonces, si puede pagar las pérdidas, puede esperar pagar menos cuando no compre el seguro.

Por ejemplo, digamos que tengo $10,000 en mi tarjeta de crédito y puedo permitirme perder todo este dinero. Si mi equipaje se pierde, o tengo que pagar facturas médicas hasta este monto, no es un desastre para mí. Así que no tiene sentido comprar un seguro que cubra hasta $10,000.

Entonces, ¿estoy en lo cierto? Y si no, ¿cuáles son las ventajas del seguro de viaje para mí? Por ejemplo, ¿me trataría mejor un hospital si tuviera seguro? O qué pasa si me atropella un auto, inconsciente. Obviamente, los médicos no sabrán cuánto dinero tengo, pero si llevo los documentos del seguro conmigo, existe la posibilidad de que los lean (y posiblemente me traten mejor).

"en promedio, el seguro le cuesta más que la cantidad de reclamos que la aseguradora espera pagarle" - no, en promedio, el seguro cuesta más de lo que pagará la aseguradora de reclamos en toda la base suscrita. En promedio, la mayoría de la gente nunca reclamará. Es ese reclamo de $ 1 millón para el que desea estar cubierto para el que contrata un seguro: no desea quedarse atrapado en Vietnam con la espalda rota y sin forma de pagar un vuelo médico de regreso a su país de origen, un ventilador portátil y Enfermería 24/7 durante la duración del vuelo etc etc etc.
@Moo IIUC, la mayoría de las personas no reclaman cuando el costo subjetivo de esto no vale la compensación. Yo también soy muy perezoso, así que también sería como la mayoría de la gente, supongo.
Se sorprendería de lo que la gente reclamará: trabajé en la industria de seguros durante varios años escribiendo sistemas de cotización y reclamos en línea en el Reino Unido. Muchas pólizas de seguro de viaje tienen un pago estúpido de "£ 10" por retrasos en los vuelos, y se reclaman mucho más a menudo de lo que piensas.
Creo que el punto de @Moo es que "la mayoría de las personas nunca reclamarán" porque no tendrán una base para un reclamo, no porque sean flojos o se abstengan de hacer reclamos legítimos. La mayoría de los viajes van de acuerdo al plan sin demoras ni lesiones. Las primas de seguro pagadas por esos viajes permiten que la aseguradora gane dinero a pesar de pagar las reclamaciones a una pequeña proporción de sus clientes.
Las pólizas de seguro que he tenido cubrirán mucho más de $10k,
"Entonces, si puede pagar las pérdidas, puede esperar pagar menos cuando no compra el seguro". Este es siempre el caso con los seguros.
Vale la pena señalar que el grupo de consumidores del Reino Unido Which? recomienda una cobertura de 2 millones de libras esterlinas para gastos médicos cuando se viaja por Europa y 5 millones de libras esterlinas para viajes por todo el mundo (ambos GBP). Si bien hay quienes podrían absorber cómodamente estas pérdidas, el costo modesto de incluso la póliza de seguro más premium será muy inferior a estos costos si alguna vez necesita este nivel/costo de atención.
La mayoría de las facturas médicas a nivel internacional no serán inferiores a $10k. Mi padre tuvo un ataque al corazón en Namibia y su factura total fue de 6 cifras. Cuando se autoasegura, no tiene el conocimiento de las redes de seguros del sistema para aprovechar. Otro amigo sufrió un shock séptico en China y tuvo que ser trasladado entre hospitales. Sin la compañía de seguros habría tenido que resolverlo él mismo, lo que no pudo hacer cuando estaba postrado en cama.
Ja, leí esto literalmente como 'bolsillos profundos' y estaba tratando de averiguar cómo justificaría un descuento de seguro para diferentes profundidades de bolsillos de pantalones. (va a buscar cafe)
¿De qué tipo de seguro estamos hablando? Pensé que el seguro de viaje es para reembolsarte si tienes que cancelar el viaje.
@MarkHenderson, la gran mayoría de las facturas médicas a nivel internacional estarán muy por debajo de $10k. He estado en la carretera siete años y he sido hospitalizado dos veces por dengue, neumonía, cólera, un posible ataque al corazón y muchas otras cosas, y nunca estuve cerca de $ 10k, no importa. Lo que es cierto es que desea estar cubierto para aquellas circunstancias excepcionales en las que ES superior a $ 10k, pero "la mayoría" de las facturas médicas estarán muy por debajo de eso, la mayor parte del mundo no es Estados Unidos.
Caso en cuestión : acaba de estar en las noticias hoy. No seas como ella.
@Barmar, el seguro de viaje puede incluir cobertura por cancelación, reducción, interrupción o retraso del viaje; emergencia médica y repatriación; conexiones perdidas; equipaje perdido o retrasado; pérdida o robo de dinero y pasaportes; responsabilidad personal, protección jurídica; terrorismo, secuestro; falla del proveedor final (por ejemplo, Monarch en el Reino Unido este año); cuidado de mascotas. Creo que lo más interesante es la cobertura de hoyo en uno: en algunos clubes de golf, si anotas un hoyo en uno, debes comprar una bebida para todos en el bar.
Un aparte interesante, sospecho que los viajeros con bolsillos muy profundos obtendrían cosas como un seguro de viaje como beneficio de su tarjeta de crédito Platinum Diamond Plus. Entonces siempre tiene sentido ya que lo tienen sin costo
El seguro @LyndonWhite AFAIK que viene con tarjetas de crédito premium generalmente es solo para viajes de tiempo limitado (por ejemplo, 30 o 60 días), y luego se supone que debe regresar a su país de origen.

Respuestas (12)

El seguro es más útil para pérdidas raras pero graves. Las pérdidas frecuentes pero menores deben ser autoaseguradas (es decir, pagadas por usted), precisamente por las razones que indicó.

Si mi casa se quema, no me importa que las aseguradoras ganen dinero con el seguro de propietario. No puedo permitirme unos cientos de miles de dólares para reemplazar mi casa y su contenido. Ninguna cantidad de comportamiento de ahorro hará que eso sea viable para mí sin cruzar los dedos y esperar que suceda tarde en mi vida adulta, e incluso entonces, destruirá seriamente mis planes de jubilación.

El seguro médico de viaje es precisamente esa cobertura. Probablemente pueda pagar si tengo un cálculo renal y necesito ir al hospital por un poco de Demerol (expulso mis cálculos de forma natural, hasta ahora de todos modos). Lo que no puedo pagar es si tengo algún problema cardíaco, termino hospitalizado durante una semana después de una atención de emergencia grave y recibo una factura de $ 350,000... o incluso $ 35,000 sería bastante perturbador.

A menos que sea mayor o tenga ciertas condiciones preexistentes, el seguro médico de viaje es barato. Aquí en Canadá cuesta decenas de dólares por un viaje típico (a pesar de que los planes de seguro médico público pagan poco o nada fuera del país).

Por otro lado, no aseguro por interrupción de viaje porque el tipo de viaje que realizo no me expone a grandes riesgos. Es posible que mis vuelos no sean reembolsables, pero puedo volver a reservar con un crédito para usar dentro de un año, por lo que mi pérdida se mitiga y la mayoría de las reservas de hotel se pueden cancelar. Si tuviera que reservar un viaje prepago costoso de mi vida y no fuera reembolsable, lo pensaría de nuevo, pero eso no es lo que hago en este momento.

"a pesar de que los planes de seguro médico público pagan poco o nada fuera del país" una advertencia a esto; Si es ciudadano de la UE y tiene una tarjeta sanitaria europea, la asistencia sanitaria está parcial o totalmente cubierta en otros países de la UE. No es un sustituto del seguro de viaje que cubre mucho más, pero se ocupa principalmente de la atención médica específicamente.
@Ben Estaba hablando específicamente sobre los beneficios de atención médica pública canadiense, pero aún así es muy bueno saberlo.
Fuera de tema: ¿ha tenido cálculos renales más de una vez? Entiendo que el dolor es insoportable. Es posible que desee ver a un médico acerca de eso.
@Ben Pero eso se debe a que, en algunos aspectos, la UE es un aspirante a país.
@camden_kid Tuvo uno en 1989, otro en 2011. ¡Dolor insoportable! Necesitó una visita al hospital en ambas ocasiones, pero fue medicado y enviado a casa. Aprobé ambos naturalmente. Doc está vigilando las cosas, pero no está preocupado. Bastante normal tenerlo más de una vez, si una persona tiene uno, creo.
@JimMacKenzie "Es bastante normal obtenerlo más de una vez, si una persona recibe uno, creo". Vaya, no le pasaré eso a mi compañero que estuvo en el hospital durante 5 días con un dolor que era "peor que el parto". Todo lo mejor.
A menos que sea mayor o tenga una afección preexistente, el seguro médico es económico. Obviamente, esto depende de dónde estés (estoy seguro de que es ilegal en alguna parte). Pero para mí y mi esposa, incluso porque teníamos condiciones previas muy pequeñas, algo así como triplicó nuestros costos de seguro. (Todavía vale la pena, porque incluso con condiciones médicas menores, si hubiera necesitado una receta de emergencia en otro país, eso habría significado obtener un re-diagnóstico de emergencia de un especialista, e incluso que no sea de emergencia en casa que cuesta> 2 veces más que mi altos costos de cobertura)
@LyndonWhite Depende de la condición preexistente, pero tales condiciones pueden hacer absolutamente difícil o costoso obtener un seguro médico de viaje. Aumenta el riesgo para la aseguradora, pero estoy seguro de que debe ser bastante frustrante para la gente. Tengo un amigo que es víctima de cáncer en etapa III y le resulta difícil encontrar cobertura para viajar. Por otro lado, para condiciones estables (por ejemplo, diabetes estable), el seguro está fácilmente disponible donde vivo, sin recargo en la mayoría de los casos.
@Ben para ser más precisos, EHIC funciona al permitir que los ciudadanos de la UE usen el sistema de salud local de cualquier país de la UE, como si fueran residentes de ese país. Dado que la mayoría de los países de la UE, si no todos, tienen niveles significativos de atención médica subvencionada por el estado para los residentes, esto, como usted dice, generalmente se traduce en grandes ahorros en comparación con el pago de la factura completa. Sin embargo, el nivel de ahorro aún puede variar bastante según el país.

El principio básico de comprar cualquier seguro es que solo es prudente hacerlo si no puede pagar la responsabilidad potencial de su bolsillo. Es por eso que generalmente no es aconsejable obtener un seguro para algo como un teléfono móvil, ya que la mayoría de las personas estarían mejor autoasegurándose comprando un nuevo dispositivo cuando sea necesario.

Así que no , no compre un seguro si puede pagar las facturas y si el país en cuestión no requiere que los turistas extranjeros obtengan uno. Pero tenga en cuenta que en un país como los EE. UU. puede terminar fácilmente con una factura de cientos de miles de dólares, por lo que debe estar muy seguro de sus propias reservas financieras antes de arriesgarse a tal movimiento.

Un movimiento más prudente sería comprar un seguro de salud con un deducible alto (por ejemplo, $10k en su escenario particular). Esto le permitiría comprar un plan de seguro más barato, pero aún lo cubriría en caso de una emergencia mayor.

Además, los costos de responsabilidad y repatriación pueden ser muy altos.
+1 para la sugerencia de deducible alto: esto permite que el OP mitigue el evento de alto riesgo mientras asegura a aquellos que están dispuestos y son capaces de hacerlo.

La regla general es que usted lo asegure sólo si no puede pagarlo .

Entonces, si su seguro no puede cubrir más de lo que puede, como su ejemplo de $ 10K, entonces no tiene mucho sentido. Esto es típico para cosas como el seguro de equipaje perdido o el seguro de robo que básicamente pagará cosas razonables contigo, pero no si tienes una maleta llena de gemas o dinero en efectivo.

El seguro de salud, por otro lado, puede cubrir cientos de miles, si no millones, según la póliza y la cobertura en particular. Por supuesto, la probabilidad de que necesite tanto es baja, pero ese es el objetivo del seguro. ¡Es más probable que necesite unos pocos cientos de dólares, que unos pocos miles que cien mil! Pero puede pasar. Hace un tiempo hubo noticias de alguien a quien le tuvieron que dar antídoto a $40K/disparo más transporte en helicóptero y superó su máxima cobertura.

Es importante saber qué tipo de cobertura está recibiendo. Si tiene un seguro de salud genérico, por ejemplo, normalmente solo pagará los gastos médicos. Digamos, si se rompe una pierna, generalmente cubre el costo de transportarlo a la atención médica y al tratamiento médico, pero en ese momento es posible que no pueda continuar con su viaje o incluso comenzarlo, si sucede justo antes. Esto significa que también debes pensar en el costo del viaje como una pérdida potencial y si quieres asegurarlo o no.

RE transporte en helicóptero, definitivamente me aseguraría para actividades al aire libre potencialmente peligrosas.

La palabra "seguro de viaje" es un poco amplia. Usted mismo mezcla varias cosas, entre ellas perder su equipaje, su tarjeta de crédito y ser atropellado por un automóvil.

Generalmente, los seguros nunca duelen realmente, pero a menudo son una pérdida de dinero. A veces, sin embargo, no tener un seguro es simplemente una estupidez. Algunos seguros, toda persona debe tener .

Hay seguros de viaje que cubren la cancelación del viaje. No he necesitado esto una vez en 4 décadas. Si es considerado de alguna manera , las probabilidades de que suceda algo aleatorio (¿ser atropellado por un automóvil un día antes de irse de vacaciones?) que harían que el seguro fuera valioso son muy bajas.

Hay equipaje perdido, pero la aerolínea ya tiene un seguro para eso. La compensación no es realmente buena, pero es suficiente y mencionas tener mucho dinero de todos modos. En caso de duda, asegúrese de colocar un par de botellas de agua encima para maximizar el peso del equipaje hasta el límite permitido (la compensación por equipaje perdido es por kilogramo). Un seguro adicional para esto es, en mi opinión, dinero desperdiciado. A veces, ese tipo de seguro está respaldado por su VISA de todos modos (está en la mía), por lo que es probable que ya lo tenga aunque no lo necesite. Revisa tu contrato para estar seguro, por si acaso.

Hay tarjetas de crédito robadas o perdidas. No me ha pasado una vez en mi vida. No le ha pasado una vez a nadie en mi familia, incluidos mis abuelos .
Pero claro, puede pasar, sin duda. Conozco a alguien en el gimnasio (un tipo fuerte, 15 años más joven que yo) que fue asaltado hace medio año en España. Mierda sucede. Adivina qué, su seguro de hogar cubrió el caso (¡no me preguntes qué tiene que ver con el hogar!). Una vez más, verifique su contrato existente.
Entonces, es posible que te roben o pierdas tu VISA, pero ¿sabes qué? VISA ya tiene un seguro que cubre todo lo anterior tanto y tanto, después de tanto y tanto tiempo (depende de tu contrato, en mi caso es algo así como 500€ máximo, y ceropor cualquier pérdida después de reportarlo perdido, lo cual es ridículamente poco dinero comparado con comprar un seguro extra por algo que prácticamente nunca sucede).

Y luego, enfermarse o ser atropellado por un automóvil en el extranjero, cualquier cosa por el estilo. Oh diablos, absolutamente quieres un seguro para eso. No tener un seguro para ese caso es, en realidad, alucinantemente estúpido. Sí, esto también es una cosa rara, pero cuando sucede , oh mi.
Además, no solo desea un seguro, sino que desea un seguro que cubra misiones de rescate y transporte de regreso acompañado, o un médico itinerante que hable su idioma nativo y trabaje con un estándar como en su país de origen.

Todo eso (dado que tengo un seguro de salud privado al máximo) ya está incluido en mi seguro de salud "estándar", pero eso no es necesariamente así. Asegúrese de comprobar antes de ir.

Si no está incluido, puedes obtener una cobertura completa por unos 50€ al año. Lo cual no es nada comparado con el beneficio. ¡Esos 50€ son una muy buena inversión! Tenga en cuenta que no es solo una cuestión de costo (aunque lo anterior puede ser fácilmente una cifra de 6 dígitos) sino también una cuestión de comodidad y poder dormir bien. No querrás quedar atrapado lesionado y enfermo en un país donde tienes problemas para hablar con tu médico y donde quizás los estándares no son exactamente a los que estás acostumbrado. Tampoco quieres que te traten de segunda clase. No querrás tener que preocuparte por cómo llegar a casa ahora.

(Tenga en cuenta que nunca he necesitado ese tipo de seguro en mi vida, pero este es el tipo de tarifa que pagará felizmente si no lo necesita).

También querrás asegurarte de que tu seguro de responsabilidad civil privado (que con suerte ya tienes) también te cubra en el extranjero. Porque, por improbable que sea, puede encontrarse fácilmente en una situación en la que salga con un pasivo de 6 o 7 dígitos, lo que, incluso si tiene bolsillos relativamente grandes, será muy doloroso o le romperá el cuello. Un seguro de responsabilidad personal (que normalmente también cubre cónyuge e hijos) también está en el rango de 50-100 € por año, por lo que es muy asequible en comparación con un tipo de riesgo financiero al final del día.

Cuando diga "aunque lo mencionado anteriormente puede ser fácilmente una cifra de 6 dígitos", haga que sea "7 dígitos". Una factura de un millón de $/€/£ es una gran factura médica, pero no es inusual para el hospital.

En primer lugar, existen varios tipos de "seguros de viaje" (al menos en Alemania):

  • seguro de cancelación de viaje: este entra en juego si no puedes ir de viaje porque estás enfermo o lo que sea, pero hiciste reservas no reembolsables, te lo cubrirán. A menos que tenga un boleto de vuelta al mundo no reembolsable, probablemente sea menos de $ 10k.
  • Seguro de equipaje perdido: a menos que lleve joyas, probablemente podrá comprar ropa nueva por menos de $10k.
  • "Seguro de interrupción de viaje": no estoy seguro de si esta es la traducción correcta de "Reiseabbruchversicherung", pero si elige viajar a casa temprano porque se enfermó, murió un miembro de la familia, su casa sufrió daños en una tormenta o algo similar, lo harán. pagar el costo adicional de los nuevos boletos de regreso a casa. Esto también debería estar cubierto en el marco de $ 10k.
  • Seguro médico: como han dicho los demás, esto puede superar fácilmente los $ 10k. Dependiendo de algunos detalles, es posible que obtenga un "mejor" tratamiento al tener este seguro adicional (tratamiento más rápido, más médicos para elegir, ...)

En pocas palabras: en su caso, si es posible, obtenga solo un seguro médico (es posible en Alemania), de lo contrario, obtenga un paquete con seguro médico incluido.

En América del Norte, lo llamamos seguro de interrupción de viaje Reiseabbruchversicherung .

Además del seguro médico de viaje ya mencionado, otro tipo que probablemente no puedas cubrir tú mismo es el seguro de responsabilidad personal .

Si viaja a los EE. UU. y provoca un accidente, la otra parte podría demandarlo. Demandarte por mucho dinero. Demandarlo para cubrir sus facturas de hospital ($$$), su pérdida estimada de ingresos y algo más para cubrir pérdidas vagamente cuantificables (como la pérdida de calidad de vida). Esto fácilmente puede ser tanto y de hecho más que si usted está hospitalizado, porque las facturas médicas de la otra parte son sólo un componente del seguro de responsabilidad personal.

Es probable que esto sea relevante si conduce un automóvil, en cuyo caso la ley exige dicho seguro de responsabilidad civil, pero en muchos estados de EE. UU. el mínimo legal tiene un máximo del orden de decenas de miles, lo cual es insuficiente. Por lo tanto, si viaja a los EE. UU. y alquila un automóvil, tenga mucho cuidado de que su seguro de responsabilidad civil cubra la responsabilidad personal del orden de millones. $10,000,000 es probablemente un máximo aceptable. $10,000 no lo es. Pero también es posible (aunque poco probable) causar un accidente grave sin conducir un automóvil, por lo que querrá un seguro que lo cubra contra tal.

Si bien muchas otras respuestas consideran el caso económico, hay otros casos a considerar. Para las visas Schengen, el reglamento de la UE 810/2009 dice en el artículo 15

  1. Los solicitantes de un visado uniforme para una o dos entradas deberán acreditar que están en posesión de un seguro médico de viaje adecuado y válido para cubrir los gastos que pudieran derivarse de la repatriación por motivos médicos, atención médica urgente y/o tratamiento hospitalario de urgencia o fallecimiento. , durante su(s) estancia(s) en el territorio de los Estados miembros.

  2. Los solicitantes de un visado uniforme para más de dos entradas (entradas múltiples) deberán demostrar que están en posesión de un seguro médico de viaje adecuado y válido que cubra el período de su primera visita prevista.

    Además, dichos solicitantes firmarán la declaración, contenida en el formulario de solicitud, declarando que son conscientes de la necesidad de estar en posesión de un seguro médico de viaje para estancias posteriores.

Mientras leo el art. 15, no se hace ninguna excepción para las personas que se autoaseguran. Entonces, hay al menos un caso en el que, si se aplica a usted, el seguro de viaje es imprescindible.

Además de cubrir costos improbables pero grandes, como facturas médicas, las pólizas de seguro de viaje también pueden brindarle acceso a algún tipo de línea directa para obtener ayuda en el caso de un evento asegurado, o al menos un evento asegurado que califica como necesitando asistencia urgente.

Ese es un beneficio potencial en forma de tiempo y conocimiento que es difícil de calcular con precisión cuando contrata la póliza, pero que puede resultarle invaluable si lo necesita. Por ejemplo, si usted o un miembro de su familia se lesiona en un accidente mientras se encuentra en un país extranjero que no conoce bien, probablemente estaría muy agradecido de tener acceso a consejos sobre qué hospital usar, para que reorganicen su viaje en su lugar. que tener que hacer esas llamadas telefónicas, y así sucesivamente.

Afortunadamente, nunca tuve que llamar a un servicio de este tipo, así que solo tengo evidencia anecdótica y de segunda mano de que son efectivos; cualquier fuente de datos objetivos sería bienvenida.

En caso de emergencia, debe llamar al 112/911, no a la línea directa del seguro.
La línea directa de emergencia del seguro de viaje no pretende sustituir los servicios del 112/911, sino ayudar con los arreglos que deben hacerse como resultado de la emergencia. En un país occidental (como implica '112/911') esperaría que una ambulancia me llevara a un hospital adecuado, pero no todos los países del mundo tienen el mismo nivel de cobertura de servicios de emergencia, y el servicio 112/911 sería no será responsable de aconsejarme sobre la atención médica posterior que no sea de emergencia ni de volver a reservar mi vuelo de regreso a casa.
He reformulado mi respuesta para eliminar la palabra "emergencia".
Sí. Mi seguro de viaje, por ejemplo, organizaría el viaje de regreso a casa, posiblemente se encargaría de conducir mi automóvil de regreso a casa. Recoger mi equipaje, etc. - hay muchas cosas que el 911 no maneja.
Esto dependerá en gran medida de su compañía de seguros/asistencia. En lugar del mejor hospital para ti, posiblemente te ofrezcan el que tienen contratado, aunque esté mucho más lejos o no cuente con las instalaciones necesarias. He leído muchas malas historias en el foro de viajes de habla rusa forum.awd.ru.

El seguro de viaje suele ser un seguro a corto plazo. Pagas una vez y luego paras. En Canadá, siempre compraría un seguro de viaje cuando viajara al extranjero o fuera de la frontera entre EE. UU. y Canadá. En general, Canadá pagaría para llevarme a casa si tengo un accidente en los EE. UU., pero si tengo que pasar algún tiempo en un hospital de los EE. UU., especialmente si es en Hawái o algo así, sería mejor comprar un seguro. Incluso si puedo pagar una factura hospitalaria de un millón de dólares, sería mejor comprar un seguro de viaje a corto plazo.

Hoy en día no compro ningún seguro adicional porque mi seguro colectivo en el lugar de trabajo cubre los viajes personales de toda mi familia. Pero todavía estoy asegurado cuando viajo.

"El seguro de viaje suele ser un seguro a corto plazo". No estoy seguro de que eso sea realmente cierto. Para las personas que viajan internacionalmente más de un par de veces al año, una póliza anual probablemente sea más económica. (Al menos, está en el Reino Unido y no hay ninguna razón particular para pensar que es específico del Reino Unido).
@DavidRicherby También es cierto en los EE. UU.
@user122858 Canadá no pagará para llevarlo a casa; su provincia o territorio podría hacerlo (el seguro de salud canadiense es de naturaleza provincial/territorial). En Saskatchewan, el sistema de atención médica pública pagará un máximo de $100 por día para su atención fuera de Canadá, por lo que seguramente no pagará para llevarlo a casa.
@JimMacKenzie $ 100 canadienses apenas cubrirán la bola de algodón que usan para preparar el brazo para una vía intravenosa en los EE. UU.
@JimmyJames Precisamente, por eso no es prudente que los canadienses abandonen el país sin seguro médico de viaje.

en promedio, el seguro le cuesta más que la cantidad de reclamos que la aseguradora espera pagarle.

Esto es incorrecto. En promedio, el seguro espera cobrar más en toda la base suscrita de lo que espera pagar a toda esa base. Pero muchas veces, si una persona hace una reclamación, recibirá mucho más de lo que pagó. Las personas que nunca hacen un reclamo cubren ese pago adicional.

El seguro es más un servicio de gestión de riesgos. Usted tiene una probabilidad del 100% de pagar una cantidad pequeña sobre una probabilidad baja de pagar una cantidad mayor. Usted paga una cantidad menor para limitar el riesgo de pagar una cantidad mayor. Ese es el beneficio que proporciona.

Ese beneficio aún se aplica sin importar cuánto dinero tenga: es posible que prefiera pagar $ 10 garantizados que correr el riesgo de pagar los $ 10,000 completos, incluso si pudiera mantenerlo.

La atención médica es un ejemplo perfecto en el que los costos pueden dispararse fácilmente por encima de los $ 10,000 y el seguro es una buena protección contra esa pérdida de riqueza potencialmente masiva. El seguro contra un vuelo retrasado, por otro lado, tendrá un alcance y un valor potencial limitados. Es posible que prefiera correr ese riesgo y pagar la diferencia si las probabilidades están en su contra.

"Pero muchas veces, si una persona hace un reclamo, recibirá mucho más de lo que pagó. Las personas que nunca hacen un reclamo cubren ese pago adicional". - Creo que esto está adecuadamente cubierto por los OP en promedio .
No, el OP hace que parezca que está en él. Parece no entender la diferencia significativa entre la prima y el posible pago, al menos emocionalmente.
@nekomatic Esa es exactamente la distinción que estaba tratando de resaltar: OP estaba hablando en singular, pero su declaración se aplicaba al promedio. Pero solo porque se aplica al promedio no significa que la situación individual no sea la opuesta.
@IronSean siéntase libre de editar mi pregunta, ya que soy malo con la terminología de seguros. Quise decir que lo más probable es que el pago sea cero (porque no pasará nada), por lo que el valor esperado del pago es menor que el costo del seguro. Pero si el pago no es cero, lo más probable es que sea más alto que el costo del seguro.

La mayoría de las respuestas afirman que es prudente no tener un seguro si puede afrontar las pérdidas. Estoy completamente en desacuerdo con eso. En mi caso, puedo pagar varios miles si algo sale completamente mal, pero pagando un poco más de cien euros al año me aseguro de que nunca llegue a eso, lo que me ahorra mucho estrés. Si esas pérdidas relativamente grandes son algo que puede pagar, lo que paga por el seguro es insignificante en comparación con eso, y si eso hace que los viajes sean más placenteros y sin estrés, no veo cómo justifica no tomar uno.

Lo mejor que puede hacer para todos los seguros es obtener el límite más alto para reducir el riesgo de eventos catastróficos tanto como sea posible, con el deducible más alto que pueda manejar / pueda obtener.

Esto es más barato por dos razones: Una, porque en el 99.9% de los casos el seguro nunca sabrá de ti, por lo que no tienen trabajo contigo excepto tomar tu dinero. Con el seguro de viaje, es probable que nunca se enteren del 95% de sus clientes, pero el 5% cuesta mucho dinero solo para manejar los casos.

Dos, si tiene un deducible de, digamos, £ 10,000, entonces probablemente intentará mantener el costo bajo (por debajo de £ 10,000) porque hasta esa cantidad es su propio dinero. Si tiene una opción de tratamiento que cuesta £ 8,000 y otra opción que cuesta £ 12,000, tenderá a tomar la opción de £ 8,000 para que tanto usted como el seguro ahorren £ 2,000.

(Una vez me ofrecieron un seguro de salud donde un deducible de £ 600 por año redujo la prima en £ 600 por año. Por lo tanto, no podía perder, en el peor de los casos, pagó las £ 600 que ahorró. Para la compañía de seguros, ganaron dinero porque no tenían que manejar las reclamaciones de muchas personas y porque la gente trató de mantener los pagos bajos hasta que alcanzaron las 600 libras esterlinas).

No creo que sea prudente tomar automáticamente el deducible más alto que pueda obtener o que pueda manejar. Debe considerar la reducción en el costo que se recibe. Una vez tuve un cliente que cambió el deducible de $500 a $5,000 en una póliza de inquilino muy pequeña. Ella ahorró $20/año. Tendría que pasar 225 años entre reclamos para que esa decisión fuera rentable. (El cliente promedio de seguros de propiedad dura alrededor de 10 años).