¿Hay beneficios en el seguro de viaje para viajeros con mucho dinero?

El seguro es más útil para pérdidas raras pero graves. Las pérdidas frecuentes pero menores deben ser autoaseguradas (es decir, pagadas por usted), precisamente por las razones que indicó.

Si mi casa se quema, no me importa que las aseguradoras ganen dinero con el seguro de propietario. No puedo permitirme unos cientos de miles de dólares para reemplazar mi casa y su contenido. Ninguna cantidad de comportamiento de ahorro hará que eso sea viable para mí sin cruzar los dedos y esperar que suceda tarde en mi vida adulta, e incluso entonces, destruirá seriamente mis planes de jubilación.

El seguro médico de viaje es precisamente esa cobertura. Probablemente pueda pagar si tengo un cálculo renal y necesito ir al hospital por un poco de Demerol (expulso mis cálculos de forma natural, hasta ahora de todos modos). Lo que no puedo pagar es si tengo algún problema cardíaco, termino hospitalizado durante una semana después de una atención de emergencia grave y recibo una factura de $ 350,000... o incluso $ 35,000 sería bastante perturbador.

A menos que sea mayor o tenga ciertas condiciones preexistentes, el seguro médico de viaje es barato. Aquí en Canadá cuesta decenas de dólares por un viaje típico (a pesar de que los planes de seguro médico público pagan poco o nada fuera del país).

Por otro lado, no aseguro por interrupción de viaje porque el tipo de viaje que realizo no me expone a grandes riesgos. Es posible que mis vuelos no sean reembolsables, pero puedo volver a reservar con un crédito para usar dentro de un año, por lo que mi pérdida se mitiga y la mayoría de las reservas de hotel se pueden cancelar. Si tuviera que reservar un viaje prepago costoso de mi vida y no fuera reembolsable, lo pensaría de nuevo, pero eso no es lo que hago en este momento.

El principio básico de comprar cualquier seguro es que solo es prudente hacerlo si no puede pagar la responsabilidad potencial de su bolsillo. Es por eso que generalmente no es aconsejable obtener un seguro para algo como un teléfono móvil, ya que la mayoría de las personas estarían mejor autoasegurándose comprando un nuevo dispositivo cuando sea necesario.

Así que no , no compre un seguro si puede pagar las facturas y si el país en cuestión no requiere que los turistas extranjeros obtengan uno. Pero tenga en cuenta que en un país como los EE. UU. puede terminar fácilmente con una factura de cientos de miles de dólares, por lo que debe estar muy seguro de sus propias reservas financieras antes de arriesgarse a tal movimiento.

Un movimiento más prudente sería comprar un seguro de salud con un deducible alto (por ejemplo, $10k en su escenario particular). Esto le permitiría comprar un plan de seguro más barato, pero aún lo cubriría en caso de una emergencia mayor.

La regla general es que usted lo asegure sólo si no puede pagarlo .

Entonces, si su seguro no puede cubrir más de lo que puede, como su ejemplo de $ 10K, entonces no tiene mucho sentido. Esto es típico para cosas como el seguro de equipaje perdido o el seguro de robo que básicamente pagará cosas razonables contigo, pero no si tienes una maleta llena de gemas o dinero en efectivo.

El seguro de salud, por otro lado, puede cubrir cientos de miles, si no millones, según la póliza y la cobertura en particular. Por supuesto, la probabilidad de que necesite tanto es baja, pero ese es el objetivo del seguro. ¡Es más probable que necesite unos pocos cientos de dólares, que unos pocos miles que cien mil! Pero puede pasar. Hace un tiempo hubo noticias de alguien a quien le tuvieron que dar antídoto a $40K/disparo más transporte en helicóptero y superó su máxima cobertura.

Es importante saber qué tipo de cobertura está recibiendo. Si tiene un seguro de salud genérico, por ejemplo, normalmente solo pagará los gastos médicos. Digamos, si se rompe una pierna, generalmente cubre el costo de transportarlo a la atención médica y al tratamiento médico, pero en ese momento es posible que no pueda continuar con su viaje o incluso comenzarlo, si sucede justo antes. Esto significa que también debes pensar en el costo del viaje como una pérdida potencial y si quieres asegurarlo o no.

La palabra "seguro de viaje" es un poco amplia. Usted mismo mezcla varias cosas, entre ellas perder su equipaje, su tarjeta de crédito y ser atropellado por un automóvil.

Generalmente, los seguros nunca duelen realmente, pero a menudo son una pérdida de dinero. A veces, sin embargo, no tener un seguro es simplemente una estupidez. Algunos seguros, toda persona debe tener .

Hay seguros de viaje que cubren la cancelación del viaje. No he necesitado esto una vez en 4 décadas. Si es considerado de alguna manera , las probabilidades de que suceda algo aleatorio (¿ser atropellado por un automóvil un día antes de irse de vacaciones?) que harían que el seguro fuera valioso son muy bajas.

Hay equipaje perdido, pero la aerolínea ya tiene un seguro para eso. La compensación no es realmente buena, pero es suficiente y mencionas tener mucho dinero de todos modos. En caso de duda, asegúrese de colocar un par de botellas de agua encima para maximizar el peso del equipaje hasta el límite permitido (la compensación por equipaje perdido es por kilogramo). Un seguro adicional para esto es, en mi opinión, dinero desperdiciado. A veces, ese tipo de seguro está respaldado por su VISA de todos modos (está en la mía), por lo que es probable que ya lo tenga aunque no lo necesite. Revisa tu contrato para estar seguro, por si acaso.

Hay tarjetas de crédito robadas o perdidas. No me ha pasado una vez en mi vida. No le ha pasado una vez a nadie en mi familia, incluidos mis abuelos .
Pero claro, puede pasar, sin duda. Conozco a alguien en el gimnasio (un tipo fuerte, 15 años más joven que yo) que fue asaltado hace medio año en España. Mierda sucede. Adivina qué, su seguro de hogar cubrió el caso (¡no me preguntes qué tiene que ver con el hogar!). Una vez más, verifique su contrato existente.
Entonces, es posible que te roben o pierdas tu VISA, pero ¿sabes qué? VISA ya tiene un seguro que cubre todo lo anterior tanto y tanto, después de tanto y tanto tiempo (depende de tu contrato, en mi caso es algo así como 500€ máximo, y ceropor cualquier pérdida después de reportarlo perdido, lo cual es ridículamente poco dinero comparado con comprar un seguro extra por algo que prácticamente nunca sucede).

Y luego, enfermarse o ser atropellado por un automóvil en el extranjero, cualquier cosa por el estilo. Oh diablos, absolutamente quieres un seguro para eso. No tener un seguro para ese caso es, en realidad, alucinantemente estúpido. Sí, esto también es una cosa rara, pero cuando sucede , oh mi.
Además, no solo desea un seguro, sino que desea un seguro que cubra misiones de rescate y transporte de regreso acompañado, o un médico itinerante que hable su idioma nativo y trabaje con un estándar como en su país de origen.

Todo eso (dado que tengo un seguro de salud privado al máximo) ya está incluido en mi seguro de salud "estándar", pero eso no es necesariamente así. Asegúrese de comprobar antes de ir.

Si no está incluido, puedes obtener una cobertura completa por unos 50€ al año. Lo cual no es nada comparado con el beneficio. ¡Esos 50€ son una muy buena inversión! Tenga en cuenta que no es solo una cuestión de costo (aunque lo anterior puede ser fácilmente una cifra de 6 dígitos) sino también una cuestión de comodidad y poder dormir bien. No querrás quedar atrapado lesionado y enfermo en un país donde tienes problemas para hablar con tu médico y donde quizás los estándares no son exactamente a los que estás acostumbrado. Tampoco quieres que te traten de segunda clase. No querrás tener que preocuparte por cómo llegar a casa ahora.

(Tenga en cuenta que nunca he necesitado ese tipo de seguro en mi vida, pero este es el tipo de tarifa que pagará felizmente si no lo necesita).

También querrás asegurarte de que tu seguro de responsabilidad civil privado (que con suerte ya tienes) también te cubra en el extranjero. Porque, por improbable que sea, puede encontrarse fácilmente en una situación en la que salga con un pasivo de 6 o 7 dígitos, lo que, incluso si tiene bolsillos relativamente grandes, será muy doloroso o le romperá el cuello. Un seguro de responsabilidad personal (que normalmente también cubre cónyuge e hijos) también está en el rango de 50-100 € por año, por lo que es muy asequible en comparación con un tipo de riesgo financiero al final del día.

En primer lugar, existen varios tipos de "seguros de viaje" (al menos en Alemania):

• seguro de cancelación de viaje: este entra en juego si no puedes ir de viaje porque estás enfermo o lo que sea, pero hiciste reservas no reembolsables, te lo cubrirán. A menos que tenga un boleto de vuelta al mundo no reembolsable, probablemente sea menos de $ 10k.
• Seguro de equipaje perdido: a menos que lleve joyas, probablemente podrá comprar ropa nueva por menos de $10k.
• "Seguro de interrupción de viaje": no estoy seguro de si esta es la traducción correcta de "Reiseabbruchversicherung", pero si elige viajar a casa temprano porque se enfermó, murió un miembro de la familia, su casa sufrió daños en una tormenta o algo similar, lo harán. pagar el costo adicional de los nuevos boletos de regreso a casa. Esto también debería estar cubierto en el marco de $ 10k.
• Seguro médico: como han dicho los demás, esto puede superar fácilmente los $ 10k. Dependiendo de algunos detalles, es posible que obtenga un "mejor" tratamiento al tener este seguro adicional (tratamiento más rápido, más médicos para elegir, ...)

En pocas palabras: en su caso, si es posible, obtenga solo un seguro médico (es posible en Alemania), de lo contrario, obtenga un paquete con seguro médico incluido.

Además del seguro médico de viaje ya mencionado, otro tipo que probablemente no puedas cubrir tú mismo es el seguro de responsabilidad personal .

Si viaja a los EE. UU. y provoca un accidente, la otra parte podría demandarlo. Demandarte por mucho dinero. Demandarlo para cubrir sus facturas de hospital ($$$), su pérdida estimada de ingresos y algo más para cubrir pérdidas vagamente cuantificables (como la pérdida de calidad de vida). Esto fácilmente puede ser tanto y de hecho más que si usted está hospitalizado, porque las facturas médicas de la otra parte son sólo un componente del seguro de responsabilidad personal.

Es probable que esto sea relevante si conduce un automóvil, en cuyo caso la ley exige dicho seguro de responsabilidad civil, pero en muchos estados de EE. UU. el mínimo legal tiene un máximo del orden de decenas de miles, lo cual es insuficiente. Por lo tanto, si viaja a los EE. UU. y alquila un automóvil, tenga mucho cuidado de que su seguro de responsabilidad civil cubra la responsabilidad personal del orden de millones. $10,000,000 es probablemente un máximo aceptable. $10,000 no lo es. Pero también es posible (aunque poco probable) causar un accidente grave sin conducir un automóvil, por lo que querrá un seguro que lo cubra contra tal.

Si bien muchas otras respuestas consideran el caso económico, hay otros casos a considerar. Para las visas Schengen, el reglamento de la UE 810/2009 dice en el artículo 15

1. Los solicitantes de un visado uniforme para una o dos entradas deberán acreditar que están en posesión de un seguro médico de viaje adecuado y válido para cubrir los gastos que pudieran derivarse de la repatriación por motivos médicos, atención médica urgente y/o tratamiento hospitalario de urgencia o fallecimiento. , durante su(s) estancia(s) en el territorio de los Estados miembros.

2. Los solicitantes de un visado uniforme para más de dos entradas (entradas múltiples) deberán demostrar que están en posesión de un seguro médico de viaje adecuado y válido que cubra el período de su primera visita prevista.

   Además, dichos solicitantes firmarán la declaración, contenida en el formulario de solicitud, declarando que son conscientes de la necesidad de estar en posesión de un seguro médico de viaje para estancias posteriores.

Mientras leo el art. 15, no se hace ninguna excepción para las personas que se autoaseguran. Entonces, hay al menos un caso en el que, si se aplica a usted, el seguro de viaje es imprescindible.

Además de cubrir costos improbables pero grandes, como facturas médicas, las pólizas de seguro de viaje también pueden brindarle acceso a algún tipo de línea directa para obtener ayuda en el caso de un evento asegurado, o al menos un evento asegurado que califica como necesitando asistencia urgente.

Ese es un beneficio potencial en forma de tiempo y conocimiento que es difícil de calcular con precisión cuando contrata la póliza, pero que puede resultarle invaluable si lo necesita. Por ejemplo, si usted o un miembro de su familia se lesiona en un accidente mientras se encuentra en un país extranjero que no conoce bien, probablemente estaría muy agradecido de tener acceso a consejos sobre qué hospital usar, para que reorganicen su viaje en su lugar. que tener que hacer esas llamadas telefónicas, y así sucesivamente.

Afortunadamente, nunca tuve que llamar a un servicio de este tipo, así que solo tengo evidencia anecdótica y de segunda mano de que son efectivos; cualquier fuente de datos objetivos sería bienvenida.

El seguro de viaje suele ser un seguro a corto plazo. Pagas una vez y luego paras. En Canadá, siempre compraría un seguro de viaje cuando viajara al extranjero o fuera de la frontera entre EE. UU. y Canadá. En general, Canadá pagaría para llevarme a casa si tengo un accidente en los EE. UU., pero si tengo que pasar algún tiempo en un hospital de los EE. UU., especialmente si es en Hawái o algo así, sería mejor comprar un seguro. Incluso si puedo pagar una factura hospitalaria de un millón de dólares, sería mejor comprar un seguro de viaje a corto plazo.

Hoy en día no compro ningún seguro adicional porque mi seguro colectivo en el lugar de trabajo cubre los viajes personales de toda mi familia. Pero todavía estoy asegurado cuando viajo.

en promedio, el seguro le cuesta más que la cantidad de reclamos que la aseguradora espera pagarle.

Esto es incorrecto. En promedio, el seguro espera cobrar más en toda la base suscrita de lo que espera pagar a toda esa base. Pero muchas veces, si una persona hace una reclamación, recibirá mucho más de lo que pagó. Las personas que nunca hacen un reclamo cubren ese pago adicional.

El seguro es más un servicio de gestión de riesgos. Usted tiene una probabilidad del 100% de pagar una cantidad pequeña sobre una probabilidad baja de pagar una cantidad mayor. Usted paga una cantidad menor para limitar el riesgo de pagar una cantidad mayor. Ese es el beneficio que proporciona.

Ese beneficio aún se aplica sin importar cuánto dinero tenga: es posible que prefiera pagar $ 10 garantizados que correr el riesgo de pagar los $ 10,000 completos, incluso si pudiera mantenerlo.

La atención médica es un ejemplo perfecto en el que los costos pueden dispararse fácilmente por encima de los $ 10,000 y el seguro es una buena protección contra esa pérdida de riqueza potencialmente masiva. El seguro contra un vuelo retrasado, por otro lado, tendrá un alcance y un valor potencial limitados. Es posible que prefiera correr ese riesgo y pagar la diferencia si las probabilidades están en su contra.

La mayoría de las respuestas afirman que es prudente no tener un seguro si puede afrontar las pérdidas. Estoy completamente en desacuerdo con eso. En mi caso, puedo pagar varios miles si algo sale completamente mal, pero pagando un poco más de cien euros al año me aseguro de que nunca llegue a eso, lo que me ahorra mucho estrés. Si esas pérdidas relativamente grandes son algo que puede pagar, lo que paga por el seguro es insignificante en comparación con eso, y si eso hace que los viajes sean más placenteros y sin estrés, no veo cómo justifica no tomar uno.

Lo mejor que puede hacer para todos los seguros es obtener el límite más alto para reducir el riesgo de eventos catastróficos tanto como sea posible, con el deducible más alto que pueda manejar / pueda obtener.

Esto es más barato por dos razones: Una, porque en el 99.9% de los casos el seguro nunca sabrá de ti, por lo que no tienen trabajo contigo excepto tomar tu dinero. Con el seguro de viaje, es probable que nunca se enteren del 95% de sus clientes, pero el 5% cuesta mucho dinero solo para manejar los casos.

Dos, si tiene un deducible de, digamos, £ 10,000, entonces probablemente intentará mantener el costo bajo (por debajo de £ 10,000) porque hasta esa cantidad es su propio dinero. Si tiene una opción de tratamiento que cuesta £ 8,000 y otra opción que cuesta £ 12,000, tenderá a tomar la opción de £ 8,000 para que tanto usted como el seguro ahorren £ 2,000.

(Una vez me ofrecieron un seguro de salud donde un deducible de £ 600 por año redujo la prima en £ 600 por año. Por lo tanto, no podía perder, en el peor de los casos, pagó las £ 600 que ahorró. Para la compañía de seguros, ganaron dinero porque no tenían que manejar las reclamaciones de muchas personas y porque la gente trató de mantener los pagos bajos hasta que alcanzaron las 600 libras esterlinas).