Solo respuestas serias. Tengo 22 años, comencé a trabajar a tiempo completo hace 5 meses, y estoy tratando de decidir si es mejor gastar el tiempo, el esfuerzo y el dinero para invertir en una casa y convertirse en propietario O mantener el dinero en el indexar los ETF y gastar el tiempo y el dinero para trabajar en mi startup e intentar dominar otras formas de inversión. Actualmente, tengo $ 11k en IRA tradicional (todo invertido en ETF de índice), $ 18k en la empresa 401k conferido ($ 1k no conferido en 401k coincidencia de empresa) todo en ETF de índice, $ 60k en cuenta imponible todo invertido en ETF de índice, y $ 35k en efectivo (que no estoy seguro de dónde invertir), para un patrimonio neto total de $ 130k. Gano $ 140ka al año como ingeniero de software. Espero ser promovido en otros 7 meses, donde potencialmente veré un aumento salarial adicional de $ 20-30k. Entonces, después de trabajar 2 años completos, a fines de 2020, habría ganado, si no me ascendieran, $ 140k * 2 + $ 20k (opciones de acciones adquiridas) - ($ 1500 * 24) (alquiler) - $ 37k * 2 (impuestos anuales) - $ 600 * 24 (alimentos, necesidades). Eso se convierte en $ 300k - $ 124000 = $ 176000 de ganancia neta (menos $ 18500 * 2 - $ 5500 * 2 en cuentas de jubilación) = $ 128000 en bolsillo. Eso no tiene en cuenta cuánto suben mis opciones sobre acciones y mis ETF de índice en 2 años, que son en su mayoría todos los ETF de mercado amplio con sede en los EE. UU., O factor en cualquier otro gasto, como viajes, problemas de salud, etc.
Comprar una casa adosada:
Todos dicen que una IRA Roth es mejor que una IRA tradicional si espero estar en un nivel de ingresos más alto cuando me jubile. ¿Qué sucede si no trabajo el año anterior a mi jubilación, por lo que no tengo ingresos y no tengo ninguna pensión del Seguro Social (ya que trabajo en la empresa de tecnología del sector privado)? para el tradicional, estoy sujeto a impuestos sobre el monto que retiro en ese año dado como ingreso, por lo que no importa cuánto gane ese año, si retiro $ 40k y nada más, ese es mi ingreso imponible. Supongo que un beneficio de Roth IRA es que puedo retirar antes de los 66 años. =
Con respecto a su segunda pregunta, el consejo se basa en su tasa de impuesto sobre la renta ahora frente a la jubilación, no el año anterior a su jubilación. La mayoría de las personas con altos ingresos reducen los ingresos en la jubilación, las casas pagadas, los automóviles, muchos ahorros, etc. Para esas personas, el IRA tradicional a menudo tiene más sentido, tome la exención de impuestos ahora ya que enfrentaría una tasa más baja en el futuro. Roth IRA podría ser mejor si cree que su tasa impositiva será mayor cuando se jubile de lo que es ahora.
Su primera pregunta no tiene respuesta, soy un arrendador que comenzó con una sola casa, pero los resultados varían enormemente. Creo que tiene más sentido comprar un lugar para vivir antes de invertir en un alquiler, y personalmente no compraría un alquiler en una ciudad en la que no tenía la intención de quedarme por un buen tiempo, solo que cuesta mucho más ser un propietario remoto. Un montón de buenos recursos para aprender sobre lo bueno / malo / feo de ser un propietario.
Víctor
JoeTaxpayer ♦
bycfly