TL;DR: ¿Son PEE (ahorro de empresa), PEA (acciones) y el alquiler las mejores opciones en Francia a largo plazo?
Soy soltero, 26 años, vivo sin pagar alquiler y me pregunto cómo debo proceder para asegurar mi estabilidad financiera en el futuro y tener una riqueza digna en el futuro: mi objetivo es poder no trabajar y vivir bien, si quiero. . He leído mucho sobre el tema, y aquí están mis conclusiones.
¡Dime si me perdí algo importante!
Vivo en Francia y actualmente estoy haciendo un doctorado en Inteligencia Artificial y Visión por Computador, que es un campo bien pagado (?). Tengo una deuda estudiantil (~15k€), que debería saldarse antes de fin de año. Desafortunadamente, no veo muchas opciones para inversiones a mediano/largo plazo, en comparación con los EE. UU. (como el 401 (k) o Roth IRA).
Aún así, las opciones decentes en este momento parecen ser:
Sin embargo, tengo algunas dudas sobre otros productos financieros:
En general, mi plan a corto plazo (3-4 años) es:
Mi plan a medio/largo plazo es:
Por último, tenga en cuenta que estoy dispuesto a asumir riesgos (moderados) a corto plazo. No excluyo la posibilidad de trabajar en el extranjero, y no me interesa la venta de acciones a corto plazo.
¿Los productos financieros que enumeré son los más adecuados en mi caso?
¡Gracias!
Descargo de responsabilidad: este es mi consejo personal como residente en Francia e inversor. Esto no es un consejo de inversión profesional.
Respuesta corta:
Una buena opción para crear riqueza a largo plazo en Francia es invertir en la capitalización de ETF indexados a través de PEA y PEE y, eventualmente, en fondos en euros a través de un seguro de vida.
Respuesta larga:
En términos de minimizar la cantidad de impuestos que paga, la PEA y la PEE son posiblemente sus mejores opciones. En concreto, lo que pasa es que después de tenerlos durante un tiempo -8 años para el PEA y 5 años para el PEE- solo pagas cotizaciones sociales (prélèvements sociaux) sobre tus ganancias.
Esto es menos que una cuenta de valores (compte titre) o un seguro de vida (assurance vie) donde pagaría algún impuesto sobre la renta además de las mismas contribuciones sociales que en un PEA.
Un seguro de vida es útil si desea invertir en un fondo en euros (fonds euro) y quiere tener una ventaja fiscal mejor que una cuenta de valores a largo plazo.
Dado que su objetivo declarado es la creación de riqueza a largo plazo, PEA, PEE son más adecuados. Un seguro de vida puede ser útil eventualmente cuando desee disminuir su exposición al riesgo.
En cuanto al alquiler, no soy un experto, pero considera que esta no es una inversión sin esfuerzo. Tienes que hacer renovaciones y tratar con los inquilinos, incluso encontrarlos y hacer el papeleo. Además, se debe pagar una gran tarifa simplemente por realizar la transacción de compra. Finalmente, ¿qué sucede si no puede asegurar un inquilino para cada mes? Esas son cosas a considerar.
En general, mi plan a corto plazo (3-4 años) es:
Invertir todos los meses una buena parte de mi sueldo (por ejemplo, más del 30 %) en acciones de [...]
Usted menciona invertir en acciones individuales. Vale la pena preguntarse si la selección de acciones es una buena estrategia de inversión para usted. Vamos a ver:
"Durante el período de 10 años que finalizó en junio de 2018, solo 11 de los 490 fondos activos elegibles que invirtieron en acciones estadounidenses (denominados en euros) sobrevivieron y superaron al S&P 500®".
¿Tiene el conocimiento y la experiencia para hacerlo mejor que la minoría de fondos activos que logran superar al S&P 500 (y cuando lo hacen, podría ser simplemente por suerte)? ¿Serás capaz de mantener una acción incluso si cae un 50% de su valor? ¿Ha considerado las tarifas a pagar cada vez que compra una acción?
Una alternativa a elegir acciones individuales son los ETF (a través de su PEA/PEE). Las tarifas de ETF son extremadamente bajas. Además, puede invertir en ETF de capitalización (descapitalización) y automáticamente reinvertirán sus ganancias en el ETF.
Por último, tenga en cuenta que estoy dispuesto a asumir riesgos (moderados) a corto plazo. [...]
Los ETF le permiten aumentar su riesgo. Por ejemplo, podría asignar parte de su cartera a ETF que sigan a empresas de mercados emergentes o pequeños.
Nota:
Mencionas que puedes invertir en acciones europeas con un PEA. Lo que quizás no sepa es que también puede invertir en acciones no europeas a través de ETF sintéticos . Como ejemplo, LYXOR MSCI WOR PEA es un rastreador elegible para PEA que sigue el rendimiento del rastreador MSCI World. Por cierto, es una buena idea comenzar su PEA (y seguro de vida) tan pronto como sea posible. Incluso si no contribuye de inmediato, comenzará la cuenta regresiva de 8 años. Lo mismo para el seguro de vida si decide ir por ese camino.
usuario57429