¿Cuáles son las desventajas de usar una cuenta de corretaje para la banca diaria?

Asegúrese de entender la diferencia entre la cobertura de SIPC (Broker-dealer fail) y la FDIC , y qué fondos están protegidos por qué seguro.

Evalúe la cuenta sabiendo que solo está en línea y asegúrese de que las tarifas y los límites funcionen para usted.

Se necesita ser consciente de la diferencia entre sus fondos de inversión y sus fondos operativos normales del día a día. Algunas personas tienen problemas para separar estos tipos de fondos en su mente y les va mejor manteniéndolos en entidades separadas.

Creo que la desventaja es que hay menos sucursales donde puede ir en caso de que necesite un servicio completo, como depositar muchos cheques (los depósitos móviles tienen un límite bajo), obtener un cheque de caja, caja de seguridad, etc.

Si bien esta pregunta ya se respondió, agregaré algunos puntos más que no se han abordado, ya que tengo una cuenta corriente a través de mi corredor. Es independiente de mi cuenta de corretaje real (número de cuenta diferente), pero también está estrechamente vinculada. Vea abajo.

No sé si todas estas ventajas o desventajas se aplican a todas las cuentas, pero vale la pena investigar o preguntar sobre algunas de ellas antes de abrir una.

Desventajas:

1. Para depositar un cheque, tengo que enviarlo por correo , lo que obviamente crea un retraso. No recibo cheques con demasiada frecuencia, pero cuando lo hago, es una molestia menor esperar hasta una semana antes de que el corredor lo reciba. Hay una función de depósito móvil, pero mi único teléfono es a través de mi trabajo, por lo que esta no es una opción para mí.
2. Los cheques también tardan mucho tiempo en liquidarse. A veces, el corredor me informa que recibió mi cheque, pero los fondos aún no estarán disponibles durante 3 o 4 días.
3. Cuando fui a abrir una cuenta de ahorros en línea Ing/CapitalOne (para tener otro lugar para separar fondos; larga historia), me pidió mi número de cuenta corriente. Cuando ingresé el número de cuenta corriente de mi corredor, Ing lo rechazó como una "cuenta corriente prepaga". Tuve un problema similar al abrir una cuenta con OptionsXPress, aunque me informaron que esto ya se solucionó. En resumen, no me gusta que mi cuenta corriente aparezca como algo que no es.
4. Una tarjeta de débito era obligatoria con mi cuenta ; Como no uso una tarjeta de débito, me hubiera gustado poder rechazar esto.

5. Es posible que su corredor no administre la cuenta. Éste es un punto importante. Aunque accedo a mi cuenta corriente a través de la interfaz en línea de mi corretaje, detrás de escena en realidad hay varias cuentas en varios bancos diferentes (ver más abajo). Mi departamento de recursos humanos copió incorrectamente mi número de depósito directo y, debido a estas diferencias entre bastidores, se tardó más de un mes en recuperar el dinero. El dinero en realidad se depositó en el banco UMB (que no está relacionado con mi corredor), por lo que las cartas de indemnización tardaron mucho tiempo en circular desde UMB hasta mi corredor.

6. Esto no se aplica a mi cuenta corriente, pero asegúrese de consultar con el corredor cuando abra una de estas cuentas si también necesita tener una cuenta de corretaje. Mi cuenta lo requería. Si solo está buscando una cuenta de cheques independiente sin la opción de realizar transacciones, es posible que una cuenta de cheques con un corredor no sea adecuada para usted. Incluso si puede dejar la cuenta de corretaje sin fondos, asegúrese de que su cuenta corriente no se cierre debido a la falta de actividad comercial en su cuenta de corretaje .

ventajas:

1. Mi cuenta es una cuenta de barrido , por lo que aunque es una cuenta corriente, gana intereses. El interés es aproximadamente la tasa estándar de una cuenta de ahorros (alrededor del 0,7 %), que no es excelente, pero es mejor que nada.
2. Mis fondos están asegurados por la FDIC por $750,000, que es tres veces el monto estándar de la FDIC. Debido a que el dinero se mantiene en tres cuentas bancarias separadas detrás de escena (esto no es visible para usted, pero es cómo funciona internamente la cuenta), esto permite triplicar el límite de seguro habitual. Sin embargo, las múltiples cuentas detrás de escena pueden ser una bendición mixta (ver arriba).
3. A pesar de la falta de sucursales físicas que mencionó Vitalik , puedo usar cajeros automáticos en cualquier lugar y el corredor me reembolsará cualquier tarifa, hasta 75 veces al año (creo que no uso cajeros automáticos lo suficiente como para alcanzar un límite).
4. Administro la cuenta corriente a través de la misma interfaz que mi cuenta de corretaje con la empresa, y las transferencias de fondos entre ellas son instantáneas.
5. Sin mínimos, tarifas mensuales, tarifas de transferencia electrónica de fondos, etc. No sé si todas las firmas de corretaje ofrecen una cuenta corriente como esta, pero debe investigar esto.

Un elemento que puede ser una ventaja o una desventaja es que, aunque la cuenta corriente está vinculada a mi cuenta de corretaje, en realidad es una cuenta de corretaje de servicio completo en sí misma. La interfaz es exactamente la misma para ambos, por lo que también puedo realizar operaciones directamente desde mi cuenta corriente. No uso mucho esta característica, pero podría ser bueno tenerla o ser problemática para alguien que tiene problemas para separar sus fondos, como señaló mhoran .

Esta lista solo se basa en mi experiencia personal con este corredor y su cuenta de cheques asociada, por lo que su millaje puede variar. Con suerte, le dará algunas cosas en las que pensar e investigar antes de abrir una cuenta como esta.