¿Por qué la capacidad de tener una transacción dividida (por ejemplo, una transacción, pero categorizada en dos o más partes) es beneficiosa para el software de administración de finanzas personales?
¿Cuáles son los casos de uso más típicos para transacciones divididas?
Las transacciones divididas son indispensables para cualquier persona interesada en realizar un seguimiento preciso de sus gastos.
Si voy a la gran farmacia más adelante para recoger una receta y luego también tomo una barra de pan y una jarra de leche mientras estoy allí, entonces querría ingresar la transacción en mi software como:
Deseo ingresar datos precisos en el software para poder confiar en los informes que produce.
A menudo, no necesito una cantidad exacta y los totales de categoría estimados habrían estado bien, por ejemplo, para informar el presupuesto o comparar con un período anterior.
Sin embargo, en otros casos, los gastos que estoy rastreando deben rastrearse con precisión porque estaría usando el total para reclamar una deducción (o crédito) del impuesto sobre la renta. Considere cómo se podría mezclar el acceso a Internet en la misma factura con el servicio de televisión por cable del hogar. Uno es un gasto comercial razonable y una deducción para el desarrollador web que trabaja desde casa, mientras que el otro es un gasto personal no deducible.
Si la capacidad de transacción dividida no estuviera disponible, las alternativas algo poco atractivas son:
Ignore la diferencia de categoría y, digamos, categorice la transacción completa como la categoría más grande o más importante. Pero, esto introduce deliberadamente un error en los datos rastreados, haciéndolo inútil para los casos en los que los totales de la categoría deben ser precisos.
o,
Dividir la transacción manualmente . Esto no introduce errores en los datos rastreados, pero tiene otro problema: hace mucho trabajo.
Primero, uno necesitaría ingresar manualmente dos (o más) transacciones de nivel superior en lugar de una única con subcantidades. Quizás no sea mucho más trabajo que si se ingresara una división.
Peor es cuando llega el momento de conciliar : ahora hay dos (o más) transacciones en el registro, pero el extracto de la tarjeta de crédito tiene solo una. La conciliación requeriría sumar manualmente esas transacciones del registro solo para confirmar que la cantidad en el estado de cuenta es correcta. ¡Gran dolor!
Yo colocaría la capacidad de transacciones divididas cerca de la parte superior de la lista de funciones "imprescindibles" para cualquier software de gestión financiera.
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Chris W. Rea