¿Cuál es el trato entre el banco y el concesionario cuando financia su préstamo de automóvil con su banco?

En realidad, hay muy poca diferencia. Su descripción de la financiación bancaria es más precisa.

1. El prestamista (banco, cooperativa de crédito, etc.) paga el precio total de compra del vehículo por adelantado.
2. Usted paga al prestamista.
3. El título del automóvil se completa con usted como propietario y el prestamista como acreedor prendario.
4. El gravamen le impide vender legalmente el vehículo sin el permiso del prestamista, hasta que sea liberado.
5. Para reducir también la tentación de hacer una venta extraoficial, el prestamista también posee físicamente el título de propiedad.
6. Cuando termina de pagar el préstamo, el prestamista le envía el documento de título y una carta que verifica que el gravamen está satisfecho.
7. Si lo desea, puede enviar esa carta al estado y obtener un título limpio sin gravámenes en la lista. De esa manera, no tiene que realizar un seguimiento del documento de liberación y presentarlo al vender (pero el estado cobrará una tarifa por actualizar el título).

Cuando el vendedor organiza la financiación, son posibles tres métodos:

• El vendedor le presenta al prestamista (banco, cooperativa de crédito, compañía financiera cautiva del fabricante, etc.), pero todo procede exactamente como se indicó anteriormente. El banco puede darle al vendedor un soborno como recompensa por hacer la presentación.
• El vendedor puede servir como punto de contacto local para el préstamo, por lo que usted extiende los cheques al prestamista pero se los envía al vendedor.
• El vendedor y el prestamista pueden ser el mismo (por lo general, este "Compre aquí pague aquí" solo lo realizan lotes de automóviles usados ​​que atienden a compradores con mal crédito a tasas exorbitantes). Manténgase alejado de los distribuidores que hacen esto; esto es más aceptable entre particulares (los acuerdos de préstamo de particulares están sujetos a las leyes estatales contra la usura y no tendrán tasas de interés tan ridículas).

Pero en todos estos casos, el título se trata de la misma manera. Usted es el propietario registrado y el prestamista tiene un gravamen financiero.

Aprendí los siguientes puntos sobre la financiación de mi coche con el concesionario...

Pago las cuotas directamente al concesionario.

Este no suele ser el caso, AFAIK. (Solo he usado la compañía financiera conectada con el fabricante de automóviles, por lo que siempre he recibido instrucciones para pagar al prestamista antes de dejar el lote) Después de que el concesionario encuentre un prestamista, recibirá instrucciones para enviar sus pagos al prestamista .

No me convertiré en el dueño del auto hasta que pague todas las cuotas en su totalidad.

Esto no es correcto. Usted es el propietario del automóvil tan pronto como le paga al concesionario (usando dinero prestado).

El prestamista tiene un derecho de retención sobre el vehículo, lo que significa que tiene derecho a quitárselo si no realiza los pagos y a recibir el pago antes de que se lo venda a otra persona.

Pero usted tiene todas las responsabilidades de ser propietario del vehículo, como pagar los impuestos sobre la propiedad y mantenerlo de acuerdo con las leyes de su estado.

¿Qué tiene de diferente cada uno de los 3 puntos anteriores, cuando financio el préstamo del coche a través de mi banco? ...

¿Paga el banco el precio total al distribuidor desde el principio y todos los pagos a plazos son solo entre el banco y yo sin que el distribuidor esté involucrado?

Esto es correcto, pero también es lo mismo cuando el corredor negocia el préstamo.

¿Seré el propietario oficial del coche desde el principio?

Serás el dueño. Nuevamente, esto es lo mismo que cuando el distribuidor negocia el financiamiento.

Al igual que con la financiación intermediada por el concesionario, el banco mantendrá un derecho de retención sobre el vehículo, podrá recuperarlo si no realiza los pagos y exigirá que se le pague antes de que pueda vender el vehículo.