Cosas que hacer con las inversiones antes de mudarse a los EE. UU.

Imagine que hay fondos repartidos en varias cuentas corrientes (corrientes) del Reino Unido, cuentas de ahorro y fondos indexados. Ninguno de ellos está sujeto a impuestos en el Reino Unido.

Al mudarse a los EE. UU., uno se convierte en residente de los EE. UU. después de un año como máximo, lo que significa que los fondos extranjeros están sujetos a impuestos en los EE. UU.

¿Cuál es la mejor manera de proceder para minimizar la pérdida? De momento veo 3 opciones:

  1. Transfiera fondos a los EE. UU. y reinviértalos allí. Pérdida en el cambio de moneda.

  2. Invierte todo en fondos indexados, que no están sujetos a impuestos hasta que los cobres. En este caso, uno puede regresar al Reino Unido, esperar un año para borrar el estatus de residente y luego cobrarlos.

  3. Asegúrelo en un SIPP y espere hasta la edad de jubilación para no pagar impuestos según el acuerdo de pensión entre EE. UU. y el Reino Unido.

¿Sugerencias?

No es por ser quisquilloso, pero el término "residente" tiene un significado legal en los EE. UU., y no se convierte en residente necesariamente solo por vivir allí. Sin embargo, no es relevante para su punto, ya que está sujeto a impuestos en los EE. UU.
EE.UU. desaprueba la tenencia de ETF o fondos mutuos extranjeros al gravar fuertemente las ganancias. Es posible que EE. UU. tampoco reconozca el estado libre de impuestos del que disfrutan estas inversiones en el Reino Unido.

Respuestas (1)

Hay una cuarta opción: pagar esos impuestos. Dependiendo de las cantidades, podría ser la forma más fácil: si gana 34.49 en intereses y paga 6 $ en impuestos, y listo, es posible que no valga la pena ningún otro esfuerzo.

Si la cantidad imponible esperada es significativa, el mejor enfoque sería cambiar (la mayor parte) a fondos indexados u otras inversiones existentes para 'reinvertir' en lugar de 'pagar en efectivo'. Una vez más, algunas cantidades más pequeñas en cuentas de ahorros o de cheques probablemente no valgan la pena.

Transferir el dinero a los EE. UU. no le ahorra impuestos, ya que cualquier interés aún estaría sujeto a impuestos. Tiene el riesgo de perder en la conversión de ida y vuelta (y el potencial de ganar: ¡el tipo de cambio podría ir en cualquier dirección!), Por lo tanto, si está seguro de volver, no es una buena idea mover el dinero.

La 'reinversión' de distribuciones cuenta a efectos fiscales de EE. UU. como recibir los ingresos e invertirlos inmediatamente; aunque no se reciba en efectivo, ese ingreso está sujeto a impuestos (para un ciudadano o residente fiscal, como se comentó en la Q) a menos que se trate de intereses de bonos 'municipales' (estadounidenses). Las acciones de 'crecimiento' de OTOH generalmente pagan dividendos bajos (o ninguno), por lo que un fondo de ellas tiene menos para distribuir (y debería apreciar su precio en su lugar), pero también busca una baja rotación para que no tengan ganancias máximas para distribuir.
@Aganju Pagar impuestos sobre las cuentas corrientes está bien, pero los fondos indexados son vistos como PFIC por los EE. UU. y el impuesto sobre ellos es del 40 por ciento. Invertir en los EE. UU. reduciría este impuesto a los niveles de ingresos estándar.
@ dave_thompson_085 Afaik, si el fondo se configura como fondo de acumulación, la "reinversión" nunca ocurre. Dado que el fondo no es efectivo sino solo una colección de unidades arbitrarias, la plataforma del fondo simplemente cambia el precio de las unidades (que no se experimenta hasta el momento en que se retira el fondo).
@Aganju Lo que quiero decir es que el impuesto a las ganancias de capital sobre los fondos indexados en los EE. UU. es más bajo que el impuesto PFIC sobre los fondos indexados en el Reino Unido, lo que podría superar la pérdida causada por la conversión de moneda. Este es el razonamiento detrás de mi primera opción. ¿O me estoy perdiendo algo?
Olvídalo. Mi comentario fue a otra pregunta, no le presté atención, lo siento. Lo borrará.
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