Regresaré a la India en los próximos 3 meses desde EE. UU. Tengo algunos ahorros en mi cuenta bancaria de EE. UU. He aprendido sobre la cuenta NRE y NRO. He estado en EE. UU. durante los últimos 3 años y, lamentablemente, aún no he creado ninguna cuenta NRE o NRO. Ahora planeo transferir todos mis ahorros a una cuenta bancaria india. Estoy buscando la mejor opción disponible para mí.
Opción 1: Abrir una cuenta NRE: dado que me estoy mudando de forma permanente, esta podría no ser una buena opción para mí, ya que convertir una cuenta NRE en una cuenta regular necesita primero convertir la cuenta NRE en una cuenta de moneda extranjera de residencia que luego se puede convertir en una cuenta de ahorros regular. Por lo tanto, creo que se requerirían dos conversiones en un período corto de 3 meses.
Opción 2: Crear una cuenta NRO: habría impuestos sobre los intereses devengados por los fondos. Pero no estoy seguro de esto, dado que me habrán trasladado a la India de forma permanente, ¿debería seguir pagando impuestos sobre los intereses ganados mientras estoy en la India?
Opción 3: Puedo transferir mis fondos directamente a mi cuenta en la India, pero creo que tendría que pagar impuestos sobre los fondos que transfiero y eso sería una doble imposición. Que creo que sería la peor opción para mí. Por favor, corríjame si estoy equivocado.
Opción 4: Puedo transferir los fondos a la cuenta de mis familiares directos. Sigo creyendo que habría que pagar impuestos sobre el interés devengado de la cantidad.
Creo que crear solo una cuenta NRO sería la mejor opción para mí, ya que no habría doble imposición y solo una conversión única de la moneda (usando cualquier servicio como money2India o transferencia bancaria) y la cuenta NRO se puede convertir fácilmente en cuenta de ahorros regular. Pero no estoy seguro de si el interés ganado después de 3 meses (después de haberme mudado a la India) sería elegible para impuestos.
Cuanto más busco en línea, más confuso me suena. ¿Puede alguien ayudarme cuál sería la mejor opción para mí? No dude en corregirme si alguna de mis suposiciones anteriores es falsa.
Como NRI, no puede tener una cuenta de ahorro regular. Debería haberse convertido a NRO.
Opción 1: abrir una cuenta NRE: dado que me estoy mudando de forma permanente, esta podría no ser una buena opción para mí como conversión
Esta es la mejor opción ya que los fondos en NRE no están sujetos a impuestos en la India. El proporciona un rastro de papel limpio para que si hay alguna consulta fiscal, pueda responderla fácilmente. Puede abrir una cuenta NRE en rupias, mover los fondos. A la vuelta, traslade los fondos a la cuenta de Ahorros Normal y cierre la cuenta NRE. Esto no es mucha molestia.
Opción 2: Crear una cuenta NRO: habría impuestos sobre los intereses devengados por los fondos. Pero no estoy seguro de esto, dado que me habrán trasladado a la India de forma permanente, ¿debería seguir pagando impuestos sobre los intereses ganados mientras estoy en la India?
Cualquier interés en NRO o cuenta de ahorro normal está sujeto a impuestos en la India. No hay exención.
Opción 3: Puedo transferir mis fondos directamente a mi cuenta en la India, pero creo que tendría que pagar impuestos sobre los fondos que transfiero y eso sería una doble imposición. Que creo que sería la peor opción para mí. Por favor, corríjame si estoy equivocado.
Esto es incorrecto. Cualquier ganancia fuera de India cuando su estado es NRI, no está sujeta a impuestos en India. Abrir una cuenta NRE proporciona un registro en papel adecuado de los fondos. Como NRI, uno no puede tener una cuenta de ahorros normal. Esto debería haberse convertido en una cuenta NRO. Aunque no se prescribe una sanción, es una violación de la regulación de FEMA. También espero que haya declarado cualquier ingreso en India, es decir, intereses, etc. sobre ahorros y que haya presentado declaraciones en consecuencia.
Opción 4: Puedo transferir los fondos a la cuenta de mis familiares directos. Sigo creyendo que habría que pagar impuestos sobre el interés devengado de la cantidad.
Puede transferirlo a sus padres / hermanos / etc. Esto entraría en el ámbito del impuesto sobre donaciones y no estaría sujeto a impuestos. Luego pueden regalarte esto. Sin embargo, tales transacciones parecen estar evadiendo las regulaciones y pueden estar bajo escrutinio. Los intereses de la cuenta de ahorro están sujetos a impuestos.
Así que lo mejor es ir con la Opción 1. Sin problemas. De lo contrario, elija la opción 3, pero asegúrese de tener todos los documentos a mano durante los próximos 7 años.
usuario2696565
Dheer