Tarjeta de débito/cajero automático de EE. UU. con las tarifas más bajas para viajar

Para un ciudadano estadounidense que viaja por todo el mundo, ¿cuál es la mejor tarjeta de débito/cajero automático principal (en las redes Visa o MasterCard) en términos de tarifas más bajas para retirar moneda internacional de los cajeros automáticos? Retirar dinero de cajeros automáticos extranjeros a menudo genera una serie de tarifas bancarias, tarifas de conversión de moneda y tarifas de cajero automático, y estoy buscando la tarjeta con las mejores políticas sobre estas tarifas para ahorrar dinero durante los viajes internacionales.

Creo que esto depende en gran medida del lugar al que viajes. Por ejemplo, pude usar mi tarjeta de débito (canadiense) en una sucursal real de mi banco ubicada en Turks y Caicos. Sin cuotas de ningún tipo, era como si estuviera en mi ciudad natal. Ese no sería el caso en, digamos, Francia.
Algunos pares de bancos en dos países tendrán acuerdos entre ellos para no cobrar tarifas adicionales por las transacciones de los viajeros extranjeros. Es posible que algunos bancos multinacionales como HSBC o Citibank no cobren tarifas adicionales sin importar de dónde sea la cuenta de la tarjeta.
¿Cualquier respuesta a esta pregunta no quedaría obsoleta muy rápidamente? Según mi experiencia, los bancos modifican sus productos, estructuras de tarifas, etc. con bastante frecuencia.
Como consejo, comencé a usar mi tarjeta de crédito para comprar cosas en lugar de efectivo del cajero automático en algunos países tanto como sea posible y pagué el mismo día a través de la banca en línea. En los países donde me siento seguro, retiro suficiente dinero durante un par de semanas a la vez para minimizar las tarifas (no porcentuales). Los carteristas son ladrones. Los bancos son ladrones. ¡Puede que el primer grupo no haga huelga, pero el segundo ciertamente hará huelga!
Me pregunto si valdría la pena usar un intercambio de bitcoins.

Respuestas (6)

He estado viviendo en Europa durante unos 5 años, pero sigo obteniendo la mayor parte de mis ingresos de los EE. UU. (de donde soy). He probado muchos bancos estadounidenses y todas las tarjetas de débito que puedas imaginar. La mayoría de las promesas de tarifas de transacción bajas y transacciones sin complicaciones son mentiras.

Esto es lo que he aprendido.

Banco de América (BofA)

Usé BofA para todas mis transacciones en cajeros automáticos durante 2 años. Tienen un acuerdo con los 8 bancos más grandes del mundo ( Global ATM Alliance ) Barclays (Reino Unido), BNP (Francia), Deutsche Bank (Alemania), etc.

Si usa cualquiera de los cajeros automáticos de su alianza, en teoría no le cobrarán una tarifa de cajero automático. Sin embargo, esto no siempre es cierto. Algunos miembros de la alianza tienen cajeros automáticos en zonas externas, por ejemplo, Deustche Bank tiene cajeros automáticos fuera de Alemania, tanto en Polonia como en la República Checa, etc. No le cobrarán en Alemania, pero puede enfrentar cargos en estos cajeros automáticos externos. A pesar de las lagunas, encontrar estos cajeros automáticos específicos puede ser una aventura, que la mayoría de las veces termina en lágrimas. BofA también cobra altas tarifas de tipo de cambio.

Capital uno

Solían tener tarifas de transacción gratuitas para compras en el extranjero (una de las pocas), pero ya no, ahora cobran el 1%, que aún es bajo, creo que el promedio es del 2-3%. Nunca asuma que su tarjeta tiene pocas transacciones ni crea una palabra de lo que lee hasta que la pruebe.

Citibank

Se veía genial en el papel, pero no lo era. No use Citibank para viajar fuera de los EE. UU. Intenté usarlos pensando que, dado que Citibank tiene sucursales en toda Europa, sería una buena forma de transferir dinero y usar cajeros automáticos locales, pero no fue así. Era peor que BofA, mucho, mucho peor. EVITAR.

charles schwab

Esta es la tarjeta que he estado usando durante los últimos 3 años y es increíble. Nunca pensé que fuera posible que me gustara un banco, pero este nunca me ha engañado, todavía . Otras tarjetas pueden anunciar reembolsos en cajeros automáticos, pero esta realmente lo hace. Los otros tienen límites, digamos un límite de 2 por mes, esquemas que requieren que retire una cierta cantidad, tenga $ 25,000 en todo momento, o alguna otra basura ridícula escondida en letra pequeña que los contadores de Arthur Anderson habrían admirado.

Esta tarjeta no tiene restricciones extrañas, simplemente la usa. No lo creía cuando me inscribí, pero he tenido una experiencia perfecta durante 3 años. En caso de que pierdan una tarifa de cajero automático (sucede el 1% de las veces), les envía un correo electrónico y lo eliminan.

¿Demasiado bueno para ser verdad? Usted pensaría que sí. ¿Demasiado bueno para durar? Probablemente.

Schwab solía tener una tarjeta de crédito que pagaba el 2%. 2% en cada compra, sin reglas, sin sistema de puntos de miedo. Pone el 2% de sus compras en su cuenta cada mes. Era demasiado bueno para durar, a menos que tuviera derechos adquiridos. ;-)
Agregue Chase a la lista de opciones realmente malas. 3 % de cargo por tipo de cambio (5 % para compras con tarjeta de crédito) + $5 de cargo por retiro de cajero automático internacional + 1 % adicional de cargo "simplemente porque podemos".
¿Existen requisitos para tener una cuenta de corretaje en Schwab con cierta cantidad de actividad, u ofrecen alguna variante de cuenta corriente gratuita? Por cierto, lo pondría encima de la respuesta, para mayor claridad.
Schwab puede tener algunos requisitos para abrir una cuenta, por ejemplo, verificación de crédito, pero una vez aceptado, estoy bastante seguro de que no hay límites de "actividad" o beneficios similares que otros proveedores ocultan en su letra pequeña. Su cuenta corriente de alto rendimiento es gratuita, no tengo conocimiento de ninguna cuenta más alta o más baja con tarifas. Espero que ayude.
@dbkk Cuando me registré en Schwab, me pidieron que me registrara en su cuenta de corretaje gratuita (tomó entre 10 y 15 minutos en línea); pero no había ningún requisito de que alguna vez lo usara. Mi teoría es que están jugando un juego a largo plazo y asumiendo que eventualmente una fracción no trivial de sus clientes bancarios tendrá ganas de comprar acciones, etc. por primera vez y decidirán usar la cuenta de Schwab en la que ya están registrados. de ir de compras y potencialmente abrir una cuenta de corretaje en otro lugar.
¿Podría proporcionar algunos detalles sobre cómo Citibank fue peor que BofA? (¿Más difíciles de encontrar cajeros automáticos? ¿Comisiones más altas? ¿La tarjeta no funciona en algunos países? ¿Es difícil obtener la información correcta?)
Confirme que Schwab hace exactamente eso por mí. Además, si realiza la transacción en la moneda local siempre que sea posible, obtendrá la tasa de cambio interbancaria oficial del momento, generalmente (pero no siempre) mejor que la que obtendría de cualquier otra persona.
Unos años después, ¿TODAVÍA está satisfecho con la tarjeta Schwab?

Actualmente uso la tarjeta Charles Schwab High Yield Checking , que reembolsa todas las tarifas de cajero automático cobradas por otros bancos (incluso a nivel internacional). Es un poco complicado configurarlo, ya que también requiere que tenga una cuenta de corretaje vinculada (pero gratuita) con ellos. Y solo se aplican tarifas de cajero automático, transacciones extranjeras o tarifas de conversión de moneda, hasta donde yo sé.

Es un poco complicado de configurar, ya que a veces no puedes hacerlo en línea, requerían un formulario que tenía que enviar por correo. Pero, si planea viajar por algunas semanas o más, esta tarjeta es imprescindible. Al principio, era escéptico acerca de la tarjeta, pensando que era demasiado buena para ser verdad, pero la he estado usando durante 3 años y reembolsan los cargos del cajero automático aproximadamente el 95% del tiempo. En caso de que pierdan uno, puede enviarles un correo electrónico y lo eliminarán por usted. Esta tarjeta es impresionante. No te metas con BofA o Citibank, los usé durante años y me jodieron alrededor del 50% del tiempo.
Configuré el mío por teléfono. Lo único que tuve que enviar por correo fue el depósito inicial. Y no hay tarifas de conversión de moneda con Schwab si paga en la moneda local. Cuidado con Walmart. En México, en lugar de preguntarme, hicieron clic en el botón de dólares, lo que les permitió cobrarme una tarifa de conversión.
Unos años después, ¿TODAVÍA está satisfecho con la tarjeta Schwab?

Considere una cooperativa de ahorro y crédito. Mi CU no cobró cargos y usó un tipo de cambio favorable cuando viajé a Francia el año pasado. Mucho mejor que los dos bancos que mi compañero de viaje quería usar.

Me encantan las cooperativas de ahorro y crédito, pero usarlas fuera de los EE. UU. siempre ha sido un desastre para mí. No son lo suficientemente grandes como para hacer tratos con bancos internacionales e incluso si reembolsaran sus tarifas de cajero automático en el extranjero, probablemente sería en detrimento de que los otros miembros tuvieran que pagar tarifas más altas por otra cosa, por lo que no tendría sentido. Los grandes bancos pueden ser malvados, pero al ser grandes tienen la "capacidad" de reducir las transacciones extranjeras al hacer tratos con otros grandes bancos extranjeros malos. Por no decir que hacen esto, en el caso de Citibank & Chase, cobran aún más.
¡Guau! Eso es exactamente lo contrario de mi experiencia el año pasado. En serio, funcionó muy bien cuando viajamos a Francia en septiembre de 2010. No hubo problemas para sacar efectivo de los cajeros automáticos, que era la pregunta del cartel original.
Tengo tarjetas de débito y crédito de UW Credit Union, ambas cobran 1% en transacciones en moneda extranjera. La tarjeta de débito no tiene cargo por usar un cajero automático. El retiro de efectivo de la tarjeta de débito generalmente se cobra la tarifa del 1%, pero a veces no hay tarifa. Las tarifas cobradas por el banco propietario del cajero automático aún se aplican, pero he aprendido con éxito a buscar cajeros automáticos que cobran las tarifas más bajas. En algunos países, como Austria, no hay tarifas de proveedores de cajeros automáticos, por lo que puedo usar cualquier cajero automático y recibir un cargo del 1% y ninguna otra tarifa.
No asuma que una cooperativa de ahorro y crédito o cualquier otro tipo es mejor. Lea la letra pequeña por sí mismo. Mi cooperativa de ahorro y crédito me da el uno por ciento del monto de la compra por usar mi Visa en EE. UU. Fuera de EE. UU., me cobran el uno por ciento de "cargo por servicio internacional". Y no reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos.

Las condiciones para la tarjeta Charles Schwab siguen siendo casi tan buenas como se indica en la respuesta de @holden de 2011. Todavía no hay tarifas y aún se reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos. Sin embargo, la letra pequeña dice que la tasa de conversión estará entre 0,10% y 1,0% a su favor en relación con algún punto de referencia, dependiendo de la cantidad y la moneda. Esta es mi tarjeta de acceso principal para fuera de los EE. UU.

También vale la pena mencionar (y no fue así en 2011): la tarjeta Discover ahora se acepta fuera de los EE. UU. En cualquier lugar donde se encuentre Diner's Club . Su sitio web muestra cobertura mundial; todavía ausente en muchos lugares. Hay un pequeño logotipo de DC en la parte posterior de la tarjeta; sin embargo me lo rechazaron en un restaurante de un hotel que lleva DC, mientras que la recepción del mismo hotel no tuvo ningún problema. Esta tarjeta es terrible para el uso de cajeros automáticos, ya que el retiro se trata como un adelanto en efectivo, pero he tenido resultados bastante buenos con los comerciantes porque no hay una tarifa de conversión. Y las compras son elegibles para cualquier acuerdo de devolución de efectivo que tenga su tarjeta en general. Esta tarjeta no tiene cuota anual. Diner's Club sí. Imagínate.

Bank of Internet USA (que no debe confundirse con Bank of America) ofrece una cuenta de cheques gratuita que viene con una tarjeta de cajero automático sin cargos por retiro. También reembolsan las tarifas de otros bancos hasta una pequeña cantidad. Usé su tarjeta en varios países del este de Asia y Europa sin mayores problemas. El único inconveniente es que comenzarán a cobrar una tarifa de cambio de moneda del 1% a partir de septiembre de 2011 (actualmente también es cero).

Por lo general, los principales bancos de EE. UU. cobran tarifas enormes , algunas ocultas (por ejemplo, los cajeros automáticos de Chase cobran $ 5 fijos + 1% de tarifa + 3% de tarifa de cambio oculta, además de los cargos del banco de destino, por supuesto).

Evitar las tarifas de los cajeros automáticos del banco de destino (abiertas y ocultas) también es importante. Si tiene un destino específico en mente, intente buscar cajeros automáticos específicos con tarifas bajas o sin tarifas para transacciones en el extranjero.

Desaconsejaría a cualquiera que use BofA para sus cajeros automáticos fuera de los EE. UU. Lo hice durante varios años antes de descubrir la cuenta de cheques de alto rendimiento de Charles Schwab que se enumera a continuación. BofA es miembro de Global ATM Alliance en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance , lo que significa que puede usar cualquiera de los cajeros automáticos asociados sin cargo, pero encontrar un cajero automático en particular en un país determinado es una gran molestia y, a veces, cobran la tarifa. de todos modos.
Por cierto, BofA cobra $5 por su tarjeta de débito y $10 por su tarjeta de crédito en cajeros automáticos fuera de los EE. UU. que no son miembros de su Alianza. Además, cobran una tasa de cambio relativamente alta además de la tarifa plana.
@holden Buena advertencia: creo que la mayoría de los principales bancos de EE. UU. ofrecen malas condiciones para retiros en cajeros automáticos internacionales. Tenga en cuenta que Bank of Internet USA no está relacionado con Bank of America (BofA), a pesar de la similitud del nombre.

Sé que Capital One no cobra una tarifa de transacción extranjera en sus tarjetas de crédito. Creo que son el único emisor importante que no cobra una tarifa de transacción extranjera. Una tarjeta de débito Etrade cobra el 1%. No he encontrado una tarjeta de débito que no cobre una tarifa de transacción extranjera.

Minimizar las tarifas de los cajeros automáticos significa llevar más dinero en efectivo. Tiendo a llevar mucho dinero en efectivo, pero es posible que algunas personas no se sientan cómodas haciéndolo.

Tarjeta de débito/cajero automático de EE. UU. con las tarifas más bajas para viajar
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