¿Por qué tantos intercambios de bitcoin tienen sus cuentas bancarias cerradas y tienen problemas para establecer cuentas bancarias?

Me resulta realmente extraño que suceda que tantos intercambios de Bitcoin tengan sus cuentas bancarias cerradas.

Fuera del mundo de Bitcoin, me resulta muy inusual tener una cuenta bancaria cerrada, por una razón distinta a la inactividad. El único caso que recuerdo es el cierre de la cuenta Swiss Postfinance.ch de Julian Assange.

¿Quizás es una práctica específica de los bancos en ciertos países?

Muchos bancos con los que había estado tratando parecían tener la actitud de que cualquiera con un pasaporte (para individuos) o documentos de la empresa (para empresas) puede simplemente abrir una cuenta, sin importar cuál sea su negocio, ya sea comerciando espaguetis, arena en la playa, el aire o códigos de vales - no es asunto del banco. Su única preocupación es si la persona que abre la cuenta es realmente quien dice ser. El banco no tiene que entender su negocio, su negocio es verificar la identificación y hacer cálculos. El resto es asunto y responsabilidad del cliente. Por supuesto, el banco tiene que reportar transacciones por encima de cierto umbral y/o sospechosas a cierta agencia gubernamental, pero ¿cerrar cuentas?

¿Quizás es cuestión de actitud, prácticas comunes, cultura bancaria diferente en aquellos países en los que los bancos cierran las cuentas donde están establecidos? Las cuentas de intercambio de Bitcoin están cerradas principalmente en la "antigua" UE occidental (Reino Unido, Francia), y las actitudes mucho más relajadas de "no tonterías" de los bancos que he encontrado provienen principalmente de los bancos de la UE central / oriental (países "nuevos" de la UE).

¿Es común que los bancos de la UE occidental sean tan exigentes con los clientes y cierren cuentas a pesar de cumplir con los requisitos de identificación formal de las empresas?

La afirmación a veces mencionada de que podría ser ilegal "retener el dinero de otras personas si no tiene licencia para hacerlo" no es muy plausible, ya que cualquier negocio "retiene el dinero de otras personas" durante algún tiempo, e incluso hay algunos que venden " números que tienen un valor" por dinero - vales de prepago para recargas de teléfonos móviles, por ejemplo. Ese cupón suele ser un número largo de 16 dígitos que tiene algún valor; si eso está bien, entonces Bitcoin no debe ser diferente; ambos son básicamente números de venta que tienen valor monetario.

¿Tienes algunas referencias? Todo lo que puedo encontrar es: bitclockers.com/forums/index.php?topic=394.0
No es exactamente un banco, pero PayPal también se niega a trabajar con sitios de Bitcoin.
Bitcoin Solutions LLC ha pasado por 3 bancos. Un empleado del banco fue honesto sobre la situación (Riesgo relacionado con bitcoins), los demás simplemente optaron por no dar una razón. Los tres señalaron una sección de sus términos que establece que pueden cerrar una cuenta por "cualquier motivo" y se negaron a revelarlo.
El banco no tiene que entender su negocio, su negocio es verificar la identificación y hacer cálculos. ... esto podría ser cierto en el resto del mundo, pero definitivamente NO es cierto en los EE. UU. Desafortunadamente, existen leyes aquí llamadas "conozca a su cliente" ( en.wikipedia.org/wiki/Know_your_customer ) que obligan a los bancos a hacer muchas cosas de tipo policial.
Thilo, Paypal es lo más alejado de un banco que puedes encontrar. Si en realidad fueran un banco, no podrían hacer ni la mitad de las cosas malas que se salen con la suya. Definitivamente no es un banco. Más como una gigantesca laguna protegida en el acuerdo comercial VISA/Mastercard.
Si no ha oído hablar del cierre de cuentas por varios motivos, es que no ha hablado con mucha gente. Puede ser por sobregiro, mantener un saldo bajo, mentir de alguna manera o incluso algo completamente fuera de su control, como depositar un cheque que rebotó. Por lo general, cuando cierran una cuenta, tampoco te dejan abrir una nueva y esto también puede afectar tu capacidad para abrir cuentas en otros bancos. También hay pocos recursos legales si le sucede a usted.
Es una excelente manera para que el gobierno eluda el debido proceso. Una ley como "será ilegal que cualquier persona sospechosa de ser terrorista compre comida" no sería aprobada, pero si solo dicen "los lugares que venden comida deben asegurarse de no vender comida a terroristas" obtienes lo mismo efecto. Y no tienes que investigar, acusar a las personas de un delito o darles ningún proceso en absoluto. El restaurante o la tienda de comestibles simplemente dice: "lo siento, no queremos hacer negocios contigo". Podemos castigar a las personas por ser simplemente sospechosas. (Excepto que hacemos esto con la banca, no con la comida). ow.ly/QiKx30cBIgk

Respuestas (2)

Los países tienen leyes AML (contra el lavado de dinero) que limitan las actividades que podrían permitir el lavado de dinero. Podría decirse que un intercambio de Bitcoin se puede utilizar para el lavado de dinero. Incluso si la letra de la ley no dice nada específicamente relevante para Bitcoin, los bancos no quieren correr riesgos.

Para poder respetar AML y otras leyes, los bancos necesitan saber algunas cosas sobre el propietario y el negocio, y tienen un procedimiento de "conozca a su cliente" para ello. Para la mayoría de las empresas esto sucede sin incidentes, para otras (por ejemplo, el intercambio de Bitcoin) podría ser un problema.

En la UE, los bancos tienden a seguir la orientación de sus bancos centrales y reguladores. Esa guía sugiere que los operadores de bitcoin estarán sujetos a la Directiva de dinero electrónico de la UE ec.europa.eu/internal_market/payments/emoney/index_en.htm debido a la tenencia de fondos de los clientes, por lo que si su empresa no tiene licencia como entidad de dinero electrónico, entonces los bancos están siendo muy cautelosos. Se puede hacer una distinción entre intercambios de tasa flotante y tasa fija si puede hacer que el banco comprenda esto. Vea mi respuesta a 'requisitos legales de intercambio' bitcoin.stackexchange.com/a/2882/916
Para aclarar AML y KYC (conozca a su cliente), es suficiente que el banco sepa quién es usted siempre que esté manejando sus propios acuerdos, lo que sea que compre/venda para las necesidades de su negocio. Sin embargo, si está impulsando acuerdos con terceros a través de ese banco, entonces el principio KYC hace que el banco sea responsable también de esos terceros; por lo que prácticamente tiene que identificar a sus clientes y pasar esta información al banco cuando sea necesario (como lo hacen varias pasarelas de pago/agregadores), o irse si no puede hacerlo.

Sé que uno de los intercambios polacos está cerrando porque no quieren tener problemas con posibles impuestos impagos y demás. Por lo que entiendo, las operaciones que se realizan en un intercambio les obligarían a pagar impuestos y simplemente no quieren meterse en eso.

Es posible que algunas bolsas estén cerrando porque operan de manera ilegal, es decir, no son empresas y no pagan impuestos. Esta sería una razón perfectamente justificada para cerrar las cuentas.

No creo que pueda deberse a razones políticas u otras, ya que WikiLeaks todavía puede recibir transferencias bancarias mientras que Paypal, Visa y Mastercard las abandonaron.

El intercambio polaco del que está hablando (Bitchange.pl) es un anti-ejemplo de lo que estoy hablando, porque su cuenta bancaria NO fue cerrada, y no hay informes de que el banco tenga algo en contra. Incluso siguieron usando la cuenta bancaria para procesar retiros durante algún tiempo después de que decidieron cerrar y suspender el comercio. Mi pregunta NO es sobre el cierre de intercambios, solo sobre los intercambios operativos que tienen sus cuentas cerradas y se ven obligados a buscar otro banco (por ejemplo, MtGox, Intersango).
Bueno, su cuenta bancaria no se cerró, pero la razón por la que cerraron es una razón suficientemente válida para que su cuenta bancaria se cierre en el futuro.
no, el motivo por el que cerraron no es en absoluto un motivo por el que se cerrara su cuenta bancaria: cerraron debido a un pequeño riesgo de que el impuesto considerara su actividad como sujeta a un impuesto especial del 2% (que, por cierto, solo existe en Polonia y ni siquiera se trata del impuesto sobre la renta), y el banco no está absolutamente en posición de saber, ni de preguntar, si pagaron el impuesto o no; hay MUCHAS empresas que corren el riesgo de una disputa con la oficina de impuestos en cuanto a qué tipo y valor de los impuestos deben pagarse y nunca escuché que un banco cerrara una cuenta por eso.
Todos los negocios corren el riesgo de una disputa con la oficina de impuestos, porque la ley fiscal es muy complicada y poco clara, y la oficina de impuestos a menudo tiene una visión diferente de cómo interpretarla, y este es simplemente el riesgo de hacer negocios: BitChange.pl cerró porque vieron que las ganancias del negocio de intercambio no eran lo suficientemente altas como para que valiera la pena correr el riesgo. Lo único que puede hacer un banco es informar lo que está obligado a informar y divulgar a la oficina de impuestos, y luego depende de la oficina de impuestos multar al negocio, ¡el banco ni siquiera sabe qué impuestos pagas!
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