Fondo:
Mi esposa y yo tenemos veintitantos años y actualmente vivimos en el Reino Unido. No tenemos hipoteca, estamos alquilando nuestro piso. La única deuda que tenemos son los préstamos estudiantiles estándar del Reino Unido, que se deducen de nuestros salarios automáticamente como un %. No tenemos ninguna deuda además de esto.
Actualmente estamos investigando el concepto de FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) que implica invertir ahorros adicionales para jubilarse antes. En este momento, estamos contribuyendo con el 15 % de nuestros ingresos a las pensiones de nuestro lugar de trabajo (con planes adicionales para aumentarlo), pero aun así hemos logrado acumular una suma que no es de emergencia de £ 10K y € 5K que nos gustaría invertir (probablemente S&P 500 ya que es una inversión a largo plazo), con todos los ahorros adicionales futuros a seguir.
Pregunta:
El problema es que no estamos seguros de querer establecernos en el Reino Unido y estamos considerando mudarnos a otro país de Europa en los próximos años (Escandinavia, Países Bajos, etc.). Esta es la misma razón por la que no hemos comprado una casa. Todas las casas de bolsa parecen estar vinculadas a un país en particular: solo puede comprar activos mientras sea residente de ese país. Una vez que cambia el país, se convierte en un problema transferir sus activos allí: pagar impuestos o vender las acciones y volver a comprarlas en el nuevo país, pero esto puede generar pérdidas si se vende demasiado pronto o a un precio bajo. Este es mi entendimiento, al menos. Lo que es peor es que, dado que todavía estamos tratando de encontrar "nuestro lugar", es posible que tengamos el mismo problema en unos años una vez que decidamos mudarnos de país nuevamente.
¿Cuáles son nuestras opciones efectivas aquí? Idealmente, habría un corredor que operaría en Europa en general, por lo que sería más fácil transferir activos de un país a otro. Idealmente, buscamos opciones con la menor resistencia: soy reacio a transferir los fondos a otro país porque, según tengo entendido, esto a menudo requeriría una prueba de residencia en dicho país + numerosas visitas varias veces al año para administrar las finanzas /cuenta bancaria relacionada. Si fuera posible administrar las finanzas en el extranjero, estaría feliz con esta opción.
¿Es viable mantener los activos en sus países originales de compra, en lugar de transferirlos al país de residencia actual? Esto significa no comprar más de ese activo y simplemente dejarlo estar después de que nos hayamos mudado del país. Esto produce efectivamente una cartera de inversiones en diferentes países. ¿Qué tan difícil sería administrar tal cartera? ¿Sería innecesariamente complicado el cobro de dividendos?
Todos los corredores parecen estar vinculados a un país en particular: solo puede comprar activos mientras sea residente de ese país
Hay bancos y corredores con sucursales "internacionales" que se especializan en conseguir clientes internacionales.
Lo que he visto a este respecto es que el corredor y, por lo tanto, las cuentas están en un país, y el cliente puede estar en cualquier lugar (incluso durante la apertura/cierre de la cuenta). El bróker/banco ofrece formas locales de depositar/retirar dinero (p. ej., un bróker de EE. UU. proporciona una cuenta SEPA para depósitos en Europa que luego se transfieren a la cuenta de EE. UU.).
Puede depender de la legislación local si/cómo esto es posible.
También hay bancos/corredores que están presentes en una amplia variedad de países. Puede valer la pena consultar con ellos qué pueden ofrecer en su situación (ya sea mover fácilmente las cuentas a su nuevo país de residencia o atender a clientes internacionales)
Abrir una cuenta en otro país donde no está físicamente presente/residente puede resultar algo totalmente diferente a mantener una cuenta después de mudarse a otro lugar.
Cosas que buscaría/lista de verificación
¿Qué formas proporciona el corredor para acceder (depositar/retirar dinero)? ¿Viable de qué otros países? ¿Honorarios?
¿Comisiones/procedimiento para transferir la cuenta de corretaje internacionalmente?
Casi todos los países (excepto EE.UU.) tienen impuesto sobre la renta por residencia o conceptos similares. Además, los impuestos sobre las ganancias de capital son comunes. Los corredores nacionales podrán hacerse cargo automáticamente de la debida retención y suministrar la documentación adecuada para el impuesto sobre la renta.
¿Es viable mantener los activos en sus países originales de compra, en lugar de transferirlos al país de residencia actual?
Seguro.
Esto significa no comprar más de ese activo y simplemente dejarlo estar después de que nos hayamos mudado del país.
No necesariamente: siempre que tenga acceso en línea, puede seguir operando.
¿Qué tan difícil sería administrar tal cartera?
¿Sería innecesariamente complicado el cobro de dividendos?
Mi primer pensamiento sería tener una cuenta en Ámsterdam o Amberes.
Todo el régimen financiero del Reino Unido es el más controlador y hostil al consumidor del mundo y tiene algunos de los impuestos más altos del mundo. En general, sería prudente sacar su dinero del Reino Unido lo antes posible. El hecho de que el corredor solo acepte residentes del Reino Unido es puramente un producto del control increíblemente estricto y autoritario del Reino Unido sobre cada centavo. Con la excepción de unas pocas dictaduras comunistas, ningún otro país, ni siquiera Estados Unidos, obstruye e intenta controlar a los inversores extranjeros como lo hace el Reino Unido.
En términos de a dónde quiere ir, cualquiera de los países germánicos (Países Bajos, Alemania, Zúrich/Suiza, Austria) tiene servicios financieros fáciles de usar que le imponen relativamente pocas restricciones. Dado que Ámsterdam está cerca del Reino Unido, es un lugar natural para establecer una cuenta bancaria y/o de corretaje. Puede cambiar su ciudadanía cuando lo desee y no se verá obligado a vender ninguna tenencia en cuentas holandesas.
Arturo