Soy muy inculto cuando se trata de finanzas personales. Hace cuatro años decidí comprar un coche. El concesionario me ofreció el auto con 0% de interés y cuando le dije que podría pagar las cuotas más rápido que una cuota al mes me dijo que es una muy mala idea ya que estoy pagando 0% de interés y debería tomarme mi tiempo para pagar. la cantidad total. Tengo un puntaje de crédito muy bueno y fácilmente podría obtener un préstamo personal y pagar el automóvil en su totalidad.
Sin embargo, después de un año, me di cuenta de que no soy dueño del automóvil y se llama compra a plazos y es simplemente como si la empresa fuera propietaria del automóvil y solo lo alquilo todos los meses, pero al final del período del contrato, la empresa darme el coche como regalo? De esta manera tienen control sobre el auto y pueden recuperarlo en cualquier momento que deje de pagar las cuotas.
¡Mi problema aquí es el caso de un accidente y el automóvil se cancela! El seguro pagará el valor de mercado del auto, el seguro gap pagará la diferencia entre el precio de mercado y el precio original que acordamos. ¡Todo el dinero irá al concesionario, mi seguro tomará el auto cancelado y terminaré sin nada!
¿Cómo es eso justo?
Si estoy entendiendo la situación correctamente, en realidad saliste adelante aquí. Debía más de lo que valía el automóvil, pero la cobertura de brecha llegó y borró su deuda restante.
Estaría en el mismo barco incluso si hubiera tomado el préstamo personal. En ese caso, cuando chocó el automóvil, su compañía de seguros habría pagado solo el valor de mercado del automóvil en el momento del choque. Parece que debía más de lo que valía el automóvil, por lo que la cantidad total habría ido al banco. La compañía de seguros aún se habría llevado el auto destrozado y usted se quedaría sin nada.
Para su próximo automóvil, es posible que desee considerar algo más asequible. Elija un automóvil usado funcional que pueda pagar en efectivo. No tendrá que preocuparse por ningún préstamo y podrá empezar a ahorrar de inmediato para comprar su próximo mejor automóvil. En caso de accidente, no deberá nada y podrá utilizar cualquier reclamo de seguro para la compra de un reemplazo.
He tenido varios autos en alquiler, así que espero poder explicarte algo de esto.
La compañía financiera es propietaria del automóvil hasta que usted lo haya pagado en su totalidad.
Usted paga x por mes durante y años. Al final de los años y, no habrá pagado el valor total del automóvil. Habrá financiamiento pendiente, a menudo llamado su "pago final" o "pago global". En este punto, debe realizar una de las siguientes acciones:
pagar la cantidad restante de una sola vez
pague el monto restante poco a poco (refinanciando y aceptando más pagos mensuales)
Al final del contrato, la compañía financiera quiere el dinero o el auto. Su seguro lo cubre por el valor de su automóvil, pero no por el valor de su monto financiero. El seguro de brecha compensa la diferencia (por ejemplo, si debe £ 10k pero el automóvil chocado solo vale £ 8k, su seguro de brecha compensará las £ 2k). Esto satisface a la compañía financiera de automóviles porque obtienen su dinero.
La forma en que se beneficia al tener un seguro de automóvil y un seguro de brecha es que no termina en una situación en la que le debe dinero a la compañía financiera pero no tiene un automóvil.
¡Mi problema aquí es el caso de un accidente y el automóvil se cancela! El seguro pagará el valor de mercado del auto, el seguro gap pagará la diferencia entre el precio de mercado y el precio original que acordamos. ¡Todo el dinero irá al concesionario, mi seguro tomará el auto cancelado y terminaré sin nada!
Eso suponiendo que el valor actual del vehículo es menor que el monto restante adeudado, pero si el valor actual es mayor que el monto adeudado, obtendrá la diferencia. Sería el mismo escenario en un préstamo personal, el prestamista obtiene el saldo restante para usted. Tendría que revisar su póliza GAP, pero tengo entendido que a menudo cubren el déficit (si lo hay) y la parte necesaria para llevarlo a otro vehículo.
Este es un problema porque los vehículos se deprecian rápidamente. La compra de vehículos de 2 o 3 años lo adelanta un poco en la curva de depreciación, pero aún así pierden valor y, en última instancia, son solo un gasto.
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