Quiero invertir dinero en un esquema PPF (Fondo de Previsión Pública) o NSC (Certificado Nacional de Ahorro), pero me gustaría entender las diferencias entre ellos.
Creo que está hablando de los esquemas del Fondo de Previsión Pública y Certificado Nacional de Ahorro en la India.
PPF -> Depositar dinero -> Si desea tomar un préstamo después de 3 años, puede retirar el 25% del saldo en su cuenta PPF.
NSC -> Dinero bloqueado durante 6 años y solo se puede cobrar después de 3 años, cancela su depósito y cobra todo su dinero.
El dinero está seguro en ambos casos, porque están asegurados por el gobierno indio. Pero el interés (8,75% en la actualidad para ambos en el año fiscal 2014-15) se calcula anualmente para PPF, pero semestralmente para NSC. Entonces obtiene una tasa de interés más alta en caso de NSC. Entonces, si puede asegurar su dinero, sin necesidad de retiros, elija un NSC para obtener mayores rendimientos.
Reembolso de impuestos sabio, ambos son iguales.
El PPF y el NSC se pueden comparar en términos generales como se muestra a continuación;
PPF es un plan de previsión pública con un período inicial de 15 años y puede extenderse por bloques de 5 años. Hay una inversión mínima de 500 rupias cada año y un máximo de 150 000 rupias por año para el año fiscal 2014-15. Las ganancias de PPF también están exentas de cualquier impuesto sobre las ganancias de capital.
NSC es como depósitos fijos por un período de 6 años. Se pueden comprar en la oficina de correos en múltiplos de Rs. 100 rupias 500, rupias 1.000 rupias 5.000 y Rs. 10.000. No hay un límite máximo de compra, sin embargo, la devolución de impuestos es solo de 150 000 rupias en el año fiscal 2014-15.
Tasa de interés: Ambos ofrecen actualmente una tasa de interés del 8,75 %. En caso de PPF, la tasa de interés se declara cada año y es aplicable a todo el corpus invertido. En el caso de NSC, el interés es fijo por la duración de la inversión, los cambios en el interés son aplicables para las próximas inversiones. El interés es compuesto
Operación de cuenta:
Retiros: En PPF es posible el primer retiro a los 7 años, por el 50% del saldo del 4to año y así mismo para los años subsiguientes. En NSC no hay retiro prematuro, sin embargo, uno puede obtener un préstamo de los bancos mediante la hipoteca de los certificados.
Beneficios fiscales: tanto PPF como NSC disfrutan de beneficios fiscales bajo 80C. Sin embargo, el PPF sigue lo que se denomina un régimen EEE, según el cual la Inversión está exenta de impuestos, los intereses devengados están exentos de impuestos y el retiro también está exento de impuestos. Sin embargo, la NSC solo la inversión está exenta de impuestos, el interés ganado debe mostrarse como ingreso y se trataría como invertido. En el retiro, el interés se gravaría en consecuencia.
El tribunal de justicia no puede embargar el mejor beneficio de la cuenta PPF en caso de que uno tenga responsabilidad financiera. Es decir, el dinero en la cuenta PPF solo puede ser utilizado por usted.
Por lo tanto, tendría más sentido invertir en PPF